Comprendre Comment fonctionnent les clauses par défaut universelles

Le défaut universel est une frénésie d'alimentation à laquelle vos prêteurs participent. Si vous avez une clause universelle par défaut sur l'une de vos cartes de crédit, vous devrez peut-être payer le taux par défaut même si vous payez toujours sur cette carte comme convenu. Assurez-vous de bien comprendre comment fonctionne le défaut par défaut afin de ne pas être surpris en période difficile.

Fonctionnement du mode par défaut universel

Lorsque vous demandez une carte de crédit, vous parcourez probablement beaucoup de petits caractères.

Les informations à fournir pour l'APR, les frais annuels et la période promotionnelle sont assez faciles à voir. Vous pourriez manquer le fait que le compte que vous ouvrez a une valeur par défaut universelle.

La valeur par défaut universelle signifie que le prêteur peut vous facturer un taux par défaut si vous le faites par défaut. Autrement dit, ils peuvent augmenter le taux d'intérêt qu'ils vous facturent si vous faites quelque chose de «mal». Fait sens jusqu'ici, mais la définition de défaut peut vous surprendre. Vous n'avez pas à réellement défaut sur le prêt en question pour souffrir du défaut universel. Au lieu de cela, vous pouvez déclencher la clause par les actions que vous effectuez avec d'autres comptes.

Si vous manquez un paiement sur un autre compte ou si vous accumulez trop de dettes, vous pourriez déclencher une clause de défaut universel. Pensez à ce que cela signifie - si vous payez en retard sur votre carte MasterCard, votre visa peut être en "défaut". Votre carte Visa pourrait commencer à vous facturer des taux d'intérêt plus élevés, même si vous n'avez jamais payé en retard sur ce compte.

Conséquences du défaut universel

Il ne faut pas beaucoup d'imagination pour voir comment les choses peuvent devenir incontrôlables. Si le taux d'intérêt monte en flèche sur votre carte Visa, vos coûts d'emprunt augmenteront. En fin de compte, vos paiements vont augmenter. Avec plus d'argent dû chaque mois, vous pouvez trouver difficile de faire ces paiements.

Bien sûr, il est donc plus probable que vous paierez à nouveau en retard et que vous risquez même d'être en défaut de paiement.

Il semble injuste qu'un créancier puisse changer vos taux en fonction de votre comportement avec d'autres prêteurs. Leur argument est que vous êtes devenu un plus grand risque, ils doivent donc être indemnisés en conséquence.

Les législateurs se sont penchés sur les clauses de défaut universel, mais ces clauses existent toujours dans les contrats de carte de crédit. Cependant, les cartes de crédit ne peuvent plus augmenter le taux sur les soldes existants - ils peuvent seulement appliquer le taux par défaut aux achats effectués après votre défaut.

Langue universelle par défaut

Voici un exercice amusant: Jetez un coup d'œil sur les accords pour toutes les cartes de crédit que vous avez. Feuilletez pour voir si vous pouvez trouver une langue par défaut universelle. En voici un ci-dessous:

Nous pouvons modifier les tarifs, les frais et les conditions de votre compte à tout moment et pour n'importe quelle raison. Ces raisons peuvent être basées sur des informations contenues dans votre rapport de crédit, comme votre défaut d'effectuer des paiements à un autre créancier à l'échéance, des montants dus, ou le nombre de demandes de crédit …

Attention à ce type de langage.S'ils augmentent le taux pour une raison quelconque, emprunter de l'argent sera très différent de ce que vous aviez prévu. Bien sûr, il vaut mieux rembourser complètement les cartes de crédit chaque mois, mais si vous arrivez à établir un solde, vous paierez plus après un défaut universel.

De même, gardez un œil sur votre crédit. Trop de dettes, de paiements en retard et trop de demandes peuvent déclencher un défaut universel. Si vous ne l'avez pas déjà fait, consultez vos rapports de crédit gratuits disponibles en vertu de la Fair Credit Reporting Act.