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Le financement du commerce est un type de commerce international par lequel les intermédiaires commerciaux tels que les banques et autres institutions financières facilitent différentes transactions entre l'acheteur (importateur) et le vendeur (exportateur). En termes simples, ces institutions financières sont là pour financer les transactions commerciales entre l'acheteur et le vendeur.
Le financement du commerce comporte différents types d'activités telles que l'émission de lettres de crédit, le crédit, le crédit à l'exportation et le financement et l'affacturage.
Le financement du commerce est facilité par différentes entreprises, notamment l'acheteur et le vendeur, le financier commercial, les agences de crédit à l'exportation et les assureurs. Différents livres et publications ont été expliqués en détail. Cependant, peu de gens ont accès à ces copies papier. Es-tu parmi eux? Vous ne devriez pas vous inquiéter, voici un bref aperçu des différents faits que vous devez savoir sur le financement du commerce et comment cela a conduit à une croissance énorme du commerce international.
1. Il agit comme une méthode d'atténuation des risques
Pendant les premiers jours du début du commerce international, de nombreux exportateurs n'étaient jamais sûrs que l'importateur les paierait pour leurs fournisseurs. Avec le temps, les exportateurs voulaient réduire le risque de paiement de la part de l'importateur. D'un autre côté, les importateurs s'inquiétaient également de faire des paiements préalables pour les marchandises à l'exportateur puisque personne n'était certain que le vendeur les expédierait.
Ainsi, le financement du commerce a tendance à réduire tous ces risques en accélérant le paiement à l'exportateur et en assurant à l'importateur que toutes les marchandises commandées ont été expédiées.
La banque de l'importateur s'efforce de fournir à l'exportateur une lettre de crédit à la banque de l'exportateur à titre de paiement lorsque les documents d'expédition sont présentés.
Autrement, la banque de l'exportateur peut accorder un prêt commercial à l'exportateur tout en traitant le paiement effectué par l'importateur afin que la fourniture de biens reste active au lieu que l'exportateur attende le paiement effectué par l'importateur.
Le prêt commercial accordé à l'exportateur sera récupéré par le financier du commerce lorsque le paiement de l'importateur sera reçu par la banque de l'exportateur.
2. Il réduit le volume tant pour l'importateur que pour l'importateur
Le financement du commerce, comme il a déjà été dit, a entraîné une croissance énorme des économies à travers le monde puisque le fossé qui existait auparavant entre l'exportateur et le vendeur a été comblé . L'exportateur n'a plus peur du défaut de paiement de l'importateur. D'un autre côté, l'importateur est sûr que toutes les marchandises commandées ont été envoyées par l'exportateur comme vérifié par le financier du commerce.
3. Produits et services de financement du commerce extérieur
Les bailleurs de fonds commerciaux tels que les banques et autres institutions financières améliorent les transactions entre l'exportateur et l'importateur en offrant différents produits et services.
Lettre de crédit
Il s'agit d'une promesse faite par la banque de l'importateur à l'exportateur que lorsque l'exportateur présente tous les documents d'expédition comme stipulés dans le contrat d'achat de l'importateur, la banque effectue immédiatement le paiement au vendeur .
Garantie bancaire
Ici, la banque agit en tant que garant au cas où l'importateur ou l'exportateur ne remplit pas les conditions du contrat. La banque prend l'initiative de verser une somme d'argent au bénéficiaire.
4. L'affacturage dans le financement du commerce expliqué
Il s'agit d'une méthode très courante utilisée par les exportateurs pour accélérer leurs flux de trésorerie. Dans ce type d'accord, l'exportateur vend toutes ses factures à un financier commercial (le facteur) avec une décote. Le facteur attendra alors que le paiement soit effectué par l'importateur. Cela libère l'exportateur des mauvaises créances et lui fournit un fonds de roulement pour continuer à négocier. Le financier commercial réalise alors un profit lorsque l'importateur paie les marchandises puisque l'exportateur distribue les comptes débiteurs à un escompte au financier alors que l'acheteur paie le montant total convenu avec le vendeur.
5. Forfaiting
Il s'agit d'une forme d'accord par lequel l'exportateur vend toutes ses créances à un forfaiteur à un certain escompte qui paie en espèces. Ce faisant, l'exportateur transfère la dette qu'il doit à l'importateur au forfaiter.
Les créances achetées par le forfaiteur doivent cependant être garanties par la banque de l'importateur. Ceci est dû au fait que l'importateur prend les marchandises à crédit et va de l'avant pour les vendre avant de payer le forfaiter.
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