Devriez-vous investir dans plus d'une société de placement à capital variable?

La diversification ne s'applique pas toujours uniquement aux classes d'actifs et aux types d'investissement. Parfois, il peut être judicieux de détenir vos actifs d'investissement à plus d'une société de fonds communs de placement ou d'une entreprise de courtage en ligne à prix réduit.

Mais chaque investisseur devrait-il répartir ses actifs entre plusieurs sociétés financières ou la décision doit-elle être prise au cas par cas? Quelles sont les bonnes raisons d'investir dans plus d'une société de fonds communs de placement?

Pourquoi et quand détenir des actifs de placement dans plus d'une entreprise

Lorsque vous détenez des fonds communs de placement, ils sont généralement détenus en fiducie pour le compte de l'investisseur et ne sont pas des actifs de la société de ou une société de courtage. Pour cette raison, les investisseurs doivent noter qu'il est extrêmement improbable qu'une société de fonds communs de placement ou une firme de courtage échoue et amène ainsi les investisseurs à perdre de l'argent.

Si un événement extrême et rare se produit, comme une faillite, et lorsque les fonds et la société de fonds sont des entités juridiques distinctes, les créanciers de la société de fonds ne peuvent pas réclamer les actifs des fonds pour payer la société de fonds. obligations de dettes en vertu de la faillite. Dans le pire des cas, la société de fonds communs de placement ferait faillite, mais pas les fonds communs de placement. Les actifs de chaque fonds resteraient sous la garde protectrice de la banque dépositaire du fonds. Par conséquent, les investisseurs pourraient toujours racheter ou transférer des actions d'OPC à une autre société.

Les investisseurs en fonds communs de placement sont-ils protégés contre les pertes de placement?

Dans le cas inhabituel où une partie ou la totalité de l'argent et des titres d'un client est manquante, l'assurance de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) couvre les pertes jusqu'à 500 000 $ (maximum de 250 000 $).

Par conséquent, si un investisseur voulait jouer aussi en sécurité que possible, il ne détiendrait pas plus de 500 000 $ en fonds communs de placement dans une société.

Gardez également à l'esprit que SIPC protège les investisseurs de la faillite ou de l'insolvabilité d'une société de courtage. Les sociétés de fonds communs de placement ne sont pas des sociétés de courtage, de sorte que leurs clients ne bénéficient pas de la protection SIPC. Ainsi, les seuls investisseurs de fonds communs de placement de protection réels sont s'ils ont de l'argent dans un compte de balayage ou un compte de dépôt qui est la propriété de la société de courtage.

Il est important de noter que la faillite d'une société de fonds communs de placement, en particulier une société de grande taille comme Vanguard ou Fidelity, ne devrait pas avoir d'énormes problèmes financiers qui nuiraient aux investisseurs. Le seul risque réel auquel les investisseurs en fonds communs de placement devraient se préoccuper est le risque de marché (la perte de capital). Mais même dans ce cas, c'est le même risque qui fait partie du potentiel de rendement élevé.

Pour assurer une bonne diversification, les investisseurs devraient se concentrer davantage sur la diversification entre plusieurs types de fonds communs de placement , et non sur les sociétés de fonds communs de placement.

Source: Vanguard Investments par l'intermédiaire d'un investisseur inconscient: est-il plus sûr d'utiliser plusieurs sociétés de fonds?

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