Avant d'acheter une police d'assurance auto commerciale

Une police d'assurance automobile commerciale est un élément important d'un programme d'assurance des entreprises. Si votre entreprise utilise des véhicules dans ses opérations, vous devriez acheter une assurance automobile commerciale. Voici quelques problèmes à considérer avant d'acheter une police.

De quel type d'automobile votre entreprise est-elle propriétaire?

Dans l'assurance auto commerciale, les véhicules sont divisés en deux grandes catégories:

• Voitures particulières de type passager
• Camions, tracteurs et remorques

Les voitures particulières comprennent les véhicules tels que les berlines, les mini-fourgonnettes et les familiales. Les camions varient considérablement en taille. Dans l'assurance automobile commerciale, ils sont subdivisés en catégories en fonction de leur poids brut du véhicule (PTAC). Par exemple, un pick-up d'une demi-tonne serait classé comme un camion léger. Un camion à ordures serait probablement classé comme un camion lourd ou un camion extra lourd, selon son poids brut.

Les véhicules qui font partie d'une flotte sont généralement facturés à des taux inférieurs à ceux qui ne le sont pas. Une flotte se compose généralement de cinq véhicules ou plus appartenant à la même société. Les véhicules peuvent être des camions, des types de passagers privés ou une combinaison des deux.

Avant d'acheter de l'assurance, faites une liste des véhicules dont votre compagnie est propriétaire. Inclure l'année, la marque, le modèle et le PTAC (uniquement pour les camions).

Votre entreprise utilise-t-elle des automobiles qu'elle ne possède pas?

Un autre point à considérer est de savoir si votre entreprise utilise des automobiles qu'elle ne possède pas. Les automobiles que vous ne possédez pas et qui sont utilisées dans votre entreprise peuvent être une source de poursuites contre votre entreprise si de tels véhicules sont impliqués dans des accidents.

En vertu d'une police d'assurance automobile commerciale, les automobiles que vous ne possédez pas sont divisées en deux catégories:

• Autos embauchées: Ce sont les véhicules que votre entreprise loue, loue, loue ou emprunte.
• Autocars appartenant à des non-propriétaires: Ce sont des véhicules, autres que des voitures louées, que votre entreprise utilise mais ne possède pas. Un exemple est une voiture appartenant à l'un de vos employés et utilisée dans votre entreprise.

Que se passe-t-il si votre entreprise utilise uniquement des automobiles louées ou non. Avez-vous besoin d'acheter une assurance responsabilité civile automobile? La réponse est oui. Votre entreprise a besoin d'une couverture automatique même si elle ne possède aucun véhicule. Vous pouvez acheter une police qui ne couvre que les automobiles louées et non utilisées.

Comment et où sont utilisés les véhicules?

Deux questions qu'un assureur automobile commercial est certain de poser sont:

1. Comment vos véhicules sont-ils utilisés?
2. Où sont garés vos véhicules?

La façon dont les véhicules sont utilisés a une incidence sur les tarifs que vous payez pour l'assurance-automobile. Généralement, les tarifs sont inversement proportionnels au temps passé sur la route et à la distance parcourue. Vous paierez un taux plus élevé pour assurer un camion utilisé pour livrer des produits aux clients que pour un camion similaire qui se trouve sur un chantier la majeure partie de la journée.De même, un camion qui parcourt seulement quelques kilomètres chaque jour coûtera moins cher à assurer qu'un camion similaire qui parcourt 100 miles par jour.

L'emplacement géographique où vos véhicules sont stockés et conduits influe également sur les tarifs que vous payez. Certaines zones présentent des risques plus importants que d'autres. Plus d'accidents ou de vols peuvent se produire dans un endroit que dans un autre.

À qui appartiennent les véhicules?

Avant d'acheter une assurance automobile, il est important de savoir comment votre entreprise devrait être inscrite sur la police.

La personne ou l'entité propriétaire des véhicules doit être identifiée comme un assuré désigné. Sinon, le propriétaire enregistré d'un véhicule pourrait se trouver sans couverture pour une réclamation.

Supposons par exemple que vous possédiez ABC Inc., une société de services informatiques. Votre entreprise a créé une filiale appelée XYZ Inc. La filiale possède une flotte de camions qu'elle loue à ABC. Lorsque vous souscrivez une assurance automobile commerciale, votre police doit indiquer les deux compagnies comme des assurés désignés. Assurez-vous que votre assureur n'omet pas XYZ, le propriétaire enregistré des véhicules.

Règlements spéciaux

Des règlements spéciaux peuvent s'appliquer aux entreprises qui exploitent certains types de véhicules. Par exemple, certaines entreprises qui transportent du fret à travers les lignes d'état doivent répondre aux exigences imposées par le ministère des Transports. Les entreprises qui transportent des matières dangereuses peuvent être soumises aux réglementations nationales et fédérales.

Si vous êtes soumis à de telles réglementations, assurez-vous que votre agent d'assurance ou votre courtier les connaît bien. Il ou elle devrait savoir comment les lois vous affectent et les exigences que vous devez respecter.

Conseils pour les primes moins élevées

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour réduire le coût de l'assurance automobile commerciale.

• Stockage sécurisé: Rangez vos véhicules dans un endroit sûr offrant une protection contre les vandales et les voleurs.
• Bons conducteurs: Embaucher des conducteurs qualifiés ayant de bons antécédents de conduite.
• Choix du véhicule: Choisissez des véhicules sûrs, fiables et pas trop coûteux à réparer. Des caractéristiques telles que des coussins gonflables, une caméra de recul, des freins antiblocage et un système de freinage automatique peuvent vous aider à réduire vos primes d'assurance.
• Franchises La couverture des dommages corporels commerciaux sera moins chère si vous optez pour des franchises élevées.
• Dispositifs antivol Protégez vos véhicules des voleurs. Choisissez des véhicules qui comprennent des clés électroniques, un système de repérage par GPS, un système d'alarme et d'autres dispositifs antivol. Ne laissez pas les clés dans le véhicule.

Sous la direction de Marianne Bonner