Liste de contrôle financière mensuelle et calendrier pour janvier

Vous voulez un calendrier des événements pour votre portefeuille? Cherchez pas plus loin. J'ai créé un calendrier financier mensuel. Voici ce que vous devez faire pour rester financièrement en forme en janvier.

1 janvier - Définissez une résolution!

Je sais, je sais - le cliché dit que les résolutions du Nouvel An sont destinées à être brisées. Mais pourquoi cela doit-il s'appliquer à vous?

Définissez une résolution du Nouvel An qui soit SMART - spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et opportune.

Par exemple:

"Cette année, je veux contribuer 12 000 $ à mon compte de retraite."

Spécifique - "12 000 $", "cette année" et "compte de retraite" sont tous spécifiques.

Mesurable - C'est facile à mesurer.

Atteignable - Économiser 12 000 $ par année (1 000 $ par mois) peut sembler un étirement, et c'est très bien. La budgétisation peut être comme un exercice - elle est censée être un peu fatigante.

Réaliste - C'est un objectif très réaliste. Un objectif qui dit: «Je veux rembourser 8 millions de dollars en dette en une semaine» n'est pas réaliste (à moins que vous ne gagniez VRAIMENT beaucoup!)

En temps opportun - Sans délai, vous êtes moins susceptible d'accomplir le but. Vous pouvez améliorer vos chances en vous donnant beaucoup de petits délais. Essayez de reformuler cet objectif en: «Je veux rembourser 1 000 $ par mois» ou «230, 76 $ par semaine».

Première semaine de janvier: passez en revue vos dépenses de vacances

Passez en revue vos dépenses de vacances. Avez-vous dépensé plus que prévu? Êtes-vous resté dans le budget?

Passer en revue vos dépenses maintenant - alors que décembre est frais dans votre esprit - vous aidera à établir un budget de dépenses plus clair pour l'année à venir.

(Utilisez cette feuille de calcul pour économiser pour les dépenses annuelles).

De plus, vous devrez passer en revue ces dépenses de vacances afin d'avoir de l'argent en main au moment où vos factures de vacances sont dues.

Première semaine de janvier: faites un budget pour l'année!

Le mois de janvier est un bon moment pour établir des objectifs qui reflètent combien vous espérez dépenser, épargner et investir cette année.

D'abord, posez-vous des questions difficiles et honnêtes.

• Combien voulez-vous mettre dans vos comptes de retraite cette année?
• Combien voulez-vous mettre de côté pour une éventuelle nouvelle entreprise commerciale?
• Combien voulez-vous mettre de côté pour d'autres objectifs, comme acheter une maison, prendre des vacances, fréquenter un établissement d'études supérieures, rembourser une dette ou acheter des propriétés locatives?
• Qu'êtes-vous prêt à sacrifier pour que ces objectifs deviennent une réalité?
• En plus de réduire vos dépenses, comment pouvez-vous gagner de l'argent supplémentaire?

Une fois que vous avez défini vos objectifs, créez un budget qui vous convient. Utilisez ce guide pratique pour créer un budget.

Première / deuxième semaine de janvier: démarrez l'automatisation

Après avoir effectué les deux étapes ci-dessus (définition d'une résolution et établissement d'un budget), définissez vos objectifs sur "auto-pilot" en dirigeant automatiquement votre argent vers endroits où vous voulez aller.

Par exemple: Si vous décidez que vous voulez stocker 416 $ par mois (5 000 $ par année) dans un Roth IRA, alors mettre en place un retrait automatique mensuel de votre compte bancaire à votre compte Roth IRA.

Si vous décidez d'effectuer un «paiement de voiture» afin d'économiser pour votre prochain achat de voiture, configurez un retrait mensuel automatique de votre compte courant vers un compte d'épargne réservé pour votre prochain achat de voiture.

Mettre vos objectifs en mode pilote automatique signifie que vous êtes plus susceptible de vous y tenir.

Deuxième semaine de janvier: préparation de l'impôt!

Organisez vos documents fiscaux. Les formulaires dont vous aurez besoin (1099-DIV, 1099-INT, W2, etc.) arriveront probablement lentement au cours des prochains mois.

Désignez un dossier ou une petite boîte dans laquelle vous rangez tous vos articles liés à la fiscalité. Entrez également un dossier électronique dans lequel vous stockez tous les relevés électroniques liés à la taxe que vous recevrez.

Créez une liste de contrôle des formulaires d'impôt que vous attendez (tels que les relevés d'intérêts de vos banques et les formulaires de dividendes / gains en capital de vos maisons de courtage). Lorsque chaque formulaire arrive dans le courrier (ou dans votre boîte de réception), cochez-le dans la liste.

N'importe quand en janvier: Vérifiez votre dossier de crédit

Il existe trois principales agences de notation de crédit: Experian, Equifax et TransUnion.

Chaque agence vous permet d'afficher votre rapport de crédit gratuitement une fois par an.

Le meilleur moyen de planifier cela est d'afficher un rapport de crédit tous les quatre mois. Cochez une en janvier, une en mai et une en septembre.

Par exemple, vous pouvez vérifier:

• Experian = Janvier
• Equifax = Mai
• TransUnion = Septembre

Ou vous pouvez vérifier:

• TransUnion = Janvier
• Experian = Mai > Equifax = septembre
• L'ordre des agences n'a pas d'importance. La chose la plus importante est que vous vérifiez un rapport de crédit tous les quatre mois.

Si vous constatez des erreurs dans votre rapport (informations incorrectes), envoyez immédiatement un rapport à l'agence. Chaque agence offre des instructions sur la façon de déposer une réclamation pour des informations incorrectes.

Consultez la liste de contrôle financière de fin d'année pour décembre - et assurez-vous de vous souvenir de les avoir retirés de la liste!