Négocier avec vos créanciers et régler vos dettes

L'une des stratégies centrales pour éviter la faillite consiste à négocier avec vos créanciers. Ces négociations peuvent mener à des soldes de compte réduits et à des paiements mensuels abordables. Bien que cette stratégie soit généralement orientée vers le règlement avec des créanciers privés et institutionnels (par exemple, des sociétés de cartes de crédit), elle peut également s'appliquer aux créanciers gouvernementaux, tels que l'IRS.

Contact initial

Avant de parler avec un collectionneur, il est préférable de connaître vos droits. Les collectionneurs sont liés par la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette et de nombreuses lois d'État similaires, mais ils violent ces lois tout le temps. Connaissez vos droits avant d'entrer et vous comprendrez que vous traitez d'une position de force.

Dans de nombreux cas, si vous êtes très en retard sur vos paiements mensuels, il est probable que les créanciers et / ou les sociétés de recouvrement vous appellent tous les jours et toutes les nuits. Si vos créanciers vous appellent, le moyen le plus simple d'entamer des négociations est d'informer l'appelant que vous souhaitez régler la dette. Mettre en place un moment avec le créancier ou le collecteur pour appeler et discuter d'un règlement. Si le créancier ne vous a pas appelé, vous pouvez établir un contact. Cela peut sembler intimidant, mais le fait est que vous êtes celui qui contrôle réellement. Agissez avec assurance et détermination et exigez le respect.

Si vous ne comprenez pas ce que vous dit un collectionneur, demandez des éclaircissements. N'acceptez pas les conditions, à moins que vous compreniez ce que l'on attend de vous complètement. N'acceptez rien jusqu'à ce que vous le voyiez par écrit.

Stratégie

La stratégie générale de négociation avec vos créanciers est assez simple: payez le moins possible sur l'encours de votre dette.

Cela doit, bien sûr, être équilibré avec ce qu'un prêteur est prêt à accepter. Généralement, les créanciers voudront obtenir un paiement forfaitaire par rapport aux paiements réguliers. Ainsi, une bonne stratégie consiste à offrir un paiement unique, à un montant réduit. Par exemple, si vous devez 10 000 $ à une société émettrice de cartes de crédit, vous pourriez vouloir offrir un paiement unique de 5 000 $.

Début faible

Vous n'avez rien à perdre (et peut-être beaucoup à gagner ) en commençant à faible. Cela signifie que vous ne devriez certainement pas faire l'offre la plus élevée que vous pouvez vous permettre au départ. C'est parce qu'un créancier va probablement contrer votre offre, augmentant ainsi le montant. Si vous commencez bas, cela rendra plus probable que l'offre du créancier sera plus proche de la fourchette que vous pouvez payer.

Tonalité et interaction

Il est essentiel de maintenir une atmosphère et un ton positifs lorsqu'on traite avec les créanciers. Bien qu'un collecteur de factures puisse être désagréable, si vous êtes professionnel et positif, il est possible qu'un règlement soit conclu.Ceci est simplement basé sur le principe que les gens sont plus disposés à travailler avec ceux qui ont une bonne attitude et qui traitent bien les autres. Cela peut être difficile, mais il est important d'atteindre l'objectif du règlement de la dette!

Entente de règlement

Une fois que vous avez conclu un règlement avec votre créancier, vous devriez le résumer à une entente de règlement. Bien qu'il ne soit pas nécessairement rentable d'impliquer un avocat, il est légalement dans votre intérêt de le faire. Un accord de règlement devrait être rédigé (quelque chose de très bref), qui consiste en une libération générale des réclamations par les deux parties. Un accord de règlement vous protège si vous payez le créancier et que le créancier change d'avis et exige le paiement du montant restant. Un accord de règlement sera absolument nécessaire dans le cas où un créancier vous a déjà poursuivi en justice.

Effets du règlement de la dette

Le règlement des dettes peut avoir l'énorme effet positif de vous permettre d'éviter de déclarer faillite. Cependant, les inconvénients comprennent devoir travailler avec plusieurs créanciers et aucune garantie de succès.

En outre, le règlement de la dette sera signalé sur votre rapport de crédit et peut réduire votre pointage de crédit. De plus, vous devrez peut-être consulter un comptable pour déterminer si le règlement de la dette sera considéré comme un gain imposable que vous devrez déclarer sur vos impôts.

Bien que le règlement de la dette par la négociation des créanciers ne soit pas une solution parfaite ou la bonne solution pour chaque individu, il peut être une option efficace et viable pour beaucoup. Veuillez noter que cet article ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique.

Pour en savoir plus sur les dettes dans les collections, voir:

Chronologie d'une poursuite en matière de dettes des consommateurs: avant le dépôt de la plainte

Vaut-il la peine de défendre une poursuite par carte de crédit?