Comment savoir comment investir pour vous-même

Choisir des styles d'investissement, c'est comme faire correspondre les types de personnalité dans les relations. Pour maximiser les rendements et minimiser les risques, vous devez trouver les meilleurs styles et stratégies d'investissement.

Aimeriez-vous analyser et rechercher des données ou préférez-vous l'approche «mettez-le-et-oubliez-le»? Aimez-vous participer à des processus ou préférez-vous planter des graines et regarder les choses pousser à distance? Faut-il de la chance ou de la compétence (ou les deux) pour surpasser les principaux indices de marché?

Vous trouvez-vous excité par les gains mais inquiet des pertes? Êtes-vous un bricoleur ou pourriez-vous vous sentir mieux avec un conseiller?

Ce sont des questions importantes à se poser avant de s'engager dans un style de placement ou avant d'en essayer une pour la taille, pour ainsi dire. Voici une vue d'ensemble de base et une liste de contrôle des styles de placement, des tactiques et des stratégies pour faire vos devoirs ou revoir avant, pendant et après votre investissement.

Faites-le vous-même ou embaucher un conseiller?

Que vous le fassiez vous-même ou que vous choisissiez un expert pour obtenir des conseils financiers, vous choisissez un conseiller. Commencez le processus décisionnel de l'embauche d'un conseiller en posant quelques questions de réflexion: Si un ami avait besoin d'un conseiller, le recommanderiez-vous? Voulez-vous vous embaucher comme conseiller ou avez-vous besoin d'embaucher quelqu'un d'autre? Quelle est la valeur de votre temps par rapport au coût monétaire de l'utilisation d'un conseiller? Appréciez-vous le processus de recherche en investissement et de planification financière ou craignez-vous de le faire au point de négliger vos finances?

Passif (fonds indiciels) contre investissement actif

Si vous investissez dans un fonds indiciel, vous ne pensez pas que le temps, l'énergie et les frais de négociation supplémentaires requis pour le portefeuille géré vaut la peine pour la chance de surperformer le marché. Vous pouvez même croire que l'idée de «battre le marché» est stupide et vous obtiendrez probablement des rendements plus élevés grâce à une stratégie d'achat et de conservation.

En revanche, la personne qui adopte une approche active croit qu'elle peut faire des gestes tactiques et opportuns pour obtenir des rendements supérieurs.

Stocks vs fonds communs de placement: Quel est le meilleur?

Un investisseur peut acheter des actions de sociétés individuelles ou acheter des actions en achetant des fonds communs de placement. Mais lequel est le meilleur? Voici quelques raisons pour lesquelles les fonds communs de placement sont les meilleurs pour l'investisseur moyen:

Des études ont révélé que les actions que les particuliers achètent sous-performent après leur achat et surperforment après les avoir vendues. Ceci est principalement attribuable au fait que plus de 75% de tous les commerçants sont institutionnels, ce qui signifie que les individus sont confrontés à une forte concurrence.

Environ les deux tiers des gestionnaires de fonds communs de placement activement gérés ne parviennent pas à surperformer les principaux indices boursiers, comme le S & P 500, sur de longues périodes, par exemple 10 ou 15 ans.Si les pros ne peuvent pas le faire, qu'est-ce qui fait qu'un individu pense qu'ils peuvent être les indices? Vous pourriez peut-être battre les pros, mais vous devrez faire vos devoirs.

Fonds mutuels ou FNB?

Il ne s'agit peut-être pas d'une question ou d'une question, mais plutôt d'une question de style ou de substance. Les fonds communs de placement et les FNB atteignent l'objectif de la diversité par le biais d'un grand nombre d'exploitations ou d'un secteur industriel particulier ou d'une région géographique au sein d'un même titre.

Cependant, les ETF s'échangent comme des actions (ils peuvent être achetés ou vendus en intra-day, plutôt que par NAV à la fin de la journée de négociation), mais ils encourent également des frais de négociation. Certains investisseurs utilisent une combinaison de fonds communs de placement et de FNB, en particulier avec des styles tactiques d'allocation d'actifs.

Pourquoi investir dans des fonds indiciels?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez envisager d'utiliser des fonds indiciels, mais certaines de ces raisons pourraient inclure la gestion passive, les faibles coûts, l'efficacité fiscale, les faibles taux de roulement, la simplicité et la liste continue.

Qu'est-ce que l'investissement de valeur?

En termes simples, l'investisseur axé sur la valeur recherche des actions qui se vendent à un «escompte»; ils veulent trouver une bonne affaire. Un moyen efficace d'acquérir une exposition aux actions de valeur est d'acheter un fonds commun de placement avec un objectif de valeur. Plutôt que de passer du temps à chercher des actions de valeur et à analyser les états financiers de l'entreprise, un investisseur de fonds communs de placement peut acheter des fonds indiciels; Exchange Traded Funds (ETFs) ou des fonds gérés activement qui détiennent des actions de valeur.

Qu'est-ce que l'investissement en croissance?

Comme son nom l'indique, les actions de croissance sont généralement les plus performantes aux stades matures d'un cycle de marché lorsque l'économie croît à un rythme soutenu. La stratégie de croissance reflète ce que les entreprises, les consommateurs et les investisseurs font tous simultanément dans des économies saines - en anticipant de plus en plus les perspectives de croissance future et en dépensant plus d'argent pour le faire. Encore une fois, les entreprises technologiques sont de bons exemples ici. Ils sont généralement évalués haut, mais peuvent continuer à croître au-delà de ces évaluations lorsque l'environnement est correct.

Qu'est-ce que la croissance et le revenu?

L'objectif de croissance et de revenu est une combinaison de deux parties: une partie de croissance et une partie de revenu. Les fonds communs de placement d'actions de croissance, par exemple, détiennent des actions de sociétés qui devraient croître à un rythme plus rapide par rapport à l'ensemble du marché boursier. Les fonds de revenu cherchent à procurer à l'investisseur une source de revenu grâce aux dividendes. Les fonds d'actions à revenu sont similaires et souvent interchangeables avec les fonds de valeur, qui investissent principalement dans des actions qui, selon un investisseur, se vendent à un prix faible par rapport aux bénéfices ou à d'autres mesures fondamentales.

Valeur vs croissance vs indice

Le débat entre valeur et croissance est aussi ancien que l'investissement lui-même. Quel est le meilleur, la valeur ou la croissance? Quel est le meilleur moment pour investir dans des fonds communs de placement en actions? Quel est le meilleur moment pour investir dans des fonds communs de placement d'actions de croissance? Existe-t-il un moyen intelligent d'équilibrer la valeur et la croissance dans un fonds commun de placement? Qu'advient-il du débat lorsque nous introduisons les fonds indiciels dans la comparaison?

Qu'est-ce que l'achat et la conservation?

Acheter et retenir les investisseurs croient que le «temps sur le marché» est un style d'investissement plus prudent que le «timing du marché». La stratégie est appliquée en achetant des titres de placement et en les conservant pendant de longues périodes parce que l'investisseur estime que les rendements à long terme peuvent être raisonnables malgré la volatilité caractéristique des périodes à court terme. Cette stratégie va à l'encontre du timing absolu du marché, qui consiste généralement pour un investisseur à acheter et vendre sur des périodes plus courtes dans le but d'acheter à bas prix et de vendre à des prix élevés.

L'investisseur détenteur d'une obligation d'achat maintiendra l'argument que la détention de titres pendant des périodes plus longues nécessite des opérations moins fréquentes que d'autres stratégies. Par conséquent, les coûts de négociation sont minimisés, ce qui augmentera le rendement net global du portefeuille de placements.

Qu'est-ce qu'une analyse fondamentale?

L'analyse fondamentale est une forme de stratégie d'investissement active qui consiste à analyser des états financiers dans le but de sélectionner des actions de qualité. Les données provenant des états financiers sont utilisées pour comparer avec les données passées et présentes de l'entreprise en question ou avec d'autres entreprises du secteur. En analysant les données, l'investisseur peut arriver à une évaluation raisonnable (prix) des actions de la société en question et déterminer si l'action est un bon achat ou non.

Qu'est-ce que l'analyse technique?

Les investisseurs utilisant l'analyse technique (traders techniques) utilisent souvent des graphiques pour reconnaître les tendances récentes des prix et les tendances actuelles du marché dans le but de prédire les modèles et les tendances futurs. En d'autres termes, il existe des modèles et des tendances particuliers qui peuvent fournir au trader technique certains indices ou signaux, appelés indicateurs, sur les mouvements futurs du marché. Par exemple, certains modèles sont donnés des noms descriptifs, tels que "tête et épaules" ou "tasse et poignée". Lorsque ces règles commencent à prendre forme et sont reconnues, l'opérateur technique peut prendre des décisions d'investissement en fonction du résultat attendu du modèle ou de la tendance.

Qu'est-ce que l'allocation tactique d'actifs?

L'allocation d'actifs tactique est une combinaison de plusieurs des styles précédents mentionnés ici. Il s'agit d'un style d'investissement où les trois principales classes d'actifs (actions, obligations et liquidités) sont activement équilibrées et ajustées par l'investisseur dans le but de maximiser le rendement du portefeuille et de minimiser le risque par rapport à un indice, tel qu'un indice. Ce style d'investissement diffère de celui de l'analyse technique et de l'analyse fondamentale dans la mesure où il se concentre principalement sur l'allocation d'actifs et accessoirement sur la sélection des investissements. Cette vue d'ensemble est pour une bonne raison, au moins du point de vue de l'investisseur qui choisit l'allocation tactique d'actifs et de la théorie du portefeuille moderne, qui stipule essentiellement que l'allocation d'actifs a un impact plus important sur le rendement du portefeuille .

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