Occasionnel La budgétisation des dépenses pour les débutants

Ne soyez pas pris au dépourvu par des dépenses «anormales» ou inhabituelles comme le remplacement d'une voiture, l'achat d'un nouveau réfrigérateur ou le paiement d'un mariage.

Oui, ces dépenses sont en dehors de votre routine habituelle, et légèrement imprévisibles en termes de timing exact. Mais vous pouvez toujours en faire une partie intégrante de votre budget. Voici comment, en seulement 4 étapes.

Première étape: suivez vos dépenses mensuelles

Beaucoup de gens n'ont aucune idée du montant qu'ils dépensent chaque mois.

Ces chouettes feuilles de calcul budgétaires sont votre meilleur ami. Ils vous aideront à suivre où chaque dollar va.

Deuxième étape: suivez vos dépenses annuelles

Vous devrez payer quelques factures seulement une ou deux fois par année, comme faire vos courses, faire nettoyer vos dents chez le dentiste et payer vos impôts fonciers.

Épargnez vos dépenses annuelles tout au long de l'année en calculant le montant total que vous dépenserez en un an, et en divisant ce montant par 12 pour découvrir votre budget «mensuel» pour cet article.

Par exemple: Si vous dépensez 120 $ par année en cadeaux de Noël, votre budget mensuel est de 10 $ par mois.

Déplacez cet argent (dans ce cas, 10 $ par mois) dans un compte d'épargne spécialement conçu pour les «cadeaux de vacances». Plusieurs banques vous permettent de créer des comptes de sous-épargne que vous pouvez affecter à certains objectifs d'épargne.

Vous pouvez également retirer cet argent (dans cet exemple, 10 $ par mois) de l'ATM et le conserver dans une enveloppe réservée à cet effet.

Assurez-vous de mettre cette enveloppe dans un endroit sûr et de ne pas être tenté d'utiliser l'argent pour d'autres choses.

Troisième étape: suivez vos dépenses une fois par décennie

Les grosses factures apparaissent lorsque vous y attendez le moins. Vous aurez besoin d'un nouvel ordinateur. Votre maison aura besoin d'un nouveau chauffe-eau, d'un nouveau tapis et d'un nouveau toit. Vous aurez besoin d'un nouveau matelas et de quelques meubles.

Vous voudrez remplacer votre téléviseur.

Plutôt que de financer ces choses, pourquoi ne pas vous faire un paiement chaque mois?

Calculez combien coûtera l'article une fois par décennie. Divisez cela par votre calendrier. C'est le montant que vous devriez "vous payer" chaque mois.

Par exemple: Dans quatre ans, je veux acheter une voiture de 10 000 $. Cela signifie que je dois économiser 208 $ par mois pour les 48 prochains mois.

Pour ce faire, j'ai mis en place un transfert mensuel automatique de 208 $ de mon compte courant vers mon compte d'épargne.

Évidemment, j'épargne aussi pour d'autres objectifs - 50 $ par mois pour les vacances, 25 $ par mois pour une nouvelle laveuse et sécheuse - donc le total que je transfère à mon compte d'épargne est substantiel. Il est difficile de voir quel argent est désigné à quelles fins.

C'est pourquoi les banques qui offrent des comptes «sous-marins» sont si pratiques. Si votre banque n'offre pas cela, suivez chaque objectif d'épargne sur une feuille de calcul ou utilisez un outil de suivi en ligne comme Mint.com.

Quatrième étape: suivez vos dépenses une seule fois dans la vie

Désolé, vous n'êtes pas encore décroché. Les factures les plus importantes que vous paierez sont vos factures uniques: les frais de scolarité. Ton marriage.

Épargnez-les en anticipant combien cela va coûter, et divisez ce montant selon votre échéancier.

Par exemple: Vous voulez contribuer 50 000 $ aux frais de scolarité de votre enfant. Votre enfant a actuellement 6 ans. Votre enfant ira probablement au collège dans 12 ans, soit dans 144 mois.

50 000 $ divisé par 144 équivaut à 347 $, ce qui signifie que vous devriez épargner au moins 347 $ par mois dans un fonds collégial.

Mais rappelez-vous: dans 12 ans, 50 000 $ n'auront pas le pouvoir d'achat dont elle dispose aujourd'hui. Augmentez votre contribution au taux d'inflation pour compenser cela.

Par exemple: Cette année, vous contribuez 347 $ par mois au fonds collégial de Junior. L'inflation augmente d'environ 3% par an, donc l'année prochaine, vous multipliez 347 $ par 1. 03. Le résultat est égal à 357 $ - soit une augmentation de 10 $ par mois.

Vous passez la deuxième année à contribuer 357 $ au fonds collégial de Junior. L'année suivante, vous cotisez 367 $ par mois (357 $ multiplié par 1. 03).

L'année suivante, vous augmentez votre contribution à 378 $ par mois.

Vous vous sentez dépassé, comme s'il y avait trop à épargner? Essayez et prenez les choses une étape à la fois. Rappelez-vous, la plupart d'entre eux sont des dépenses à long terme - vous avez des années à épargner pour eux!