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La simplicité est l'un des plus grands avantages des fonds communs de placement, à l'exception de la fiscalité. Mais si vous connaissez certaines des règles fiscales et astuces tactiques d'investir dans des fonds communs de placement, vous pouvez profiter pleinement des avantages et vous soucier moins de la complexité.
Comment les fonds communs de placement sont-ils taxés
Les fonds communs de placement ne sont pas les mêmes que les autres titres de placement, comme les actions, parce qu'ils constituent des portefeuilles uniques, appelés placements groupés, qui détiennent des dizaines ou des centaines d'autres titres.
Par conséquent, l'activité imposable qui a lieu dans le cadre de la gestion des fonds communs de placement vous fait payer l'impôt à payer, l'investisseur en fonds communs de placement. Par exemple, si un titre de votre fonds commun de placement verse des dividendes, le gestionnaire de fonds vendra ensuite les actions à une valeur supérieure à celle qu'il a payée, vous devrez payer de l'impôt à deux niveaux: 1) Un impôt sur les dividendes. 2) Un impôt sur les gains en capital, qui sera imposé aux taux de gains en capital.
Et même si vous avez seulement détenu l'OPC pendant quelques mois et n'avez pas vendu d'actions, il est possible que vous puissiez recevoir une distribution de gains en capital à long terme (en supposant que le fonds commun de placement détenait le stock pendant plus d'un an). Par conséquent, les impôts qui vous sont distribués sont dus aux activités de l'OPC, et non à vos propres activités d'investissement
Voir aussi: Comment les dividendes des fonds communs de placement sont-ils
L'erreur omniprésente des taxes sur les fonds communs de placement à double paiement
Supposons maintenant que 5 ans se sont écoulés et que vous vendez votre fonds commun de placement.
Supposons également que votre investissement initial était de 10 000 $ d'actions de l'OPC et qu'il avait versé 400 $ de dividendes par année pendant 5 ans. Pour être un investisseur prudent à long terme, vous avez choisi de réinvestir tous les dividendes dans plus d'actions de votre fonds commun de placement. Vous avez fait du bon travail en choisissant votre fonds commun de placement et son appréciation du cours, y compris le réinvestissement des dividendes, vous donne une valeur finale de 15 000 $ lorsque vous allez vendre votre fonds commun de placement.
Puisque vous avez acheté le fonds à 10 000 $ et que vous l'avez vendu à 15 000 $, vous paierez 5 000 $ en gains en capital, n'est-ce pas? Si vous êtes comme des millions d'autres investisseurs qui font la même erreur, oui vous paieriez l'impôt sur les 5 000 $ en «gains». Mais vous auriez tort et paieriez donc trop d'impôts!
Pourquoi est-ce, demandez-vous? Rappelez-vous, votre investissement initial était de 10 000 $, mais vous avez également investi (ou plutôt réinvesti) 2 000 $ en dividendes. Par conséquent, votre base est de 12 000 $ et votre gain imposable est de 3 000 $ (pas 5 000 $)!
Pouvez-vous voir comment l'erreur fiscale commune peut si facilement se produire? Mon exemple ici est simplifié et ne tient pas compte des intérêts composés mais la leçon reste la même: la plupart des investisseurs pensent que le montant qu'ils ont investi dans l'OPC est leur montant d'investissement initial ou «base» de déclaration fiscale.Mais l'IRS dit que toutes les distributions de dividendes réinvestis et de gains en capital comptent aussi comme des «investissements».
Vous pouvez éviter de commettre la même erreur en conservant simplement toutes vos déclarations de fonds communs de placement et en prêtant attention à tous les montants investis et, plus important encore, aux montants réinvestis. Vous pouvez également vous référer à la publication IRS 550.
Mieux encore, gardez vos déclarations et transmettez-les à votre professionnel de l'impôt pendant que vous menez votre vie.
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