Comment une fiducie de vie révocable évite-t-elle l'homologation?

L'un des principaux objectifs de la création d'une fiducie de vie révocable est d'éviter l'homologation. Faire une fiducie n'est pas si compliqué à accomplir, et vous pouvez être assuré que votre succession et vos bénéficiaires ne s'enliseront pas dans un processus d'homologation supervisé par le tribunal après votre décès.

Vous saurez également que vos affaires personnelles resteront tout à fait privées. Votre dernier testament devient un dossier public lorsqu'il est soumis à l'homologation.

Création d'une fiducie de vie révocable

Une fiducie révocable est créée en rédigeant une convention de fiducie. L'accord implique trois parties principales: le fiduciaire, également appelé le constituant ou le constituant; le fiduciaire; et le bénéficiaire. Comme l'indiquent les noms, le fiduciaire est l'individu qui crée et finance la fiducie. Le bénéficiaire est la personne qui bénéficie de la fiducie. Le syndic gère la fiducie et ses biens.

Avec une fiducie révocable type, le fiduciaire, le fiduciaire et le bénéficiaire sont généralement la même personne.

Financement d'une fiducie résidentielle révocable

Une fois la convention de fiducie complétée et signée, le fiduciaire procédera au financement de la fiducie, ce qui comprend le transfert de ses actifs sous sa propriété. Il désigne normalement la fiducie comme bénéficiaire de ses comptes de retraite, de son assurance-vie et de ses rentes. L'immobilier est également généralement détenu en fiducie.

En tant que fiduciaire, le fiduciaire gérera, investira et dépensera les biens de la fiducie à son profit en tant que bénéficiaire, et au profit d'autres personnes s'il les a également nommés héritiers de la fiducie. après sa mort.

Comment une fiducie de vie révocable évite l'homologation

Le fiduciaire ne possède pas de biens à son nom individuel après que ses biens ont été financés au nom de la fiducie. Techniquement, ils appartiendront au fiduciaire au profit du bénéficiaire lui-même ou des bénéficiaires ultérieurs. Parce qu'il ne possède pas personnellement cette propriété, l'homologation n'est pas nécessaire pour transférer la propriété à d'autres personnes quand il meurt.

Sa confiance ne meurt pas avec lui mais vit comme une entité juridique distincte.

Le fiduciaire administratif ou successeur nommé dans la convention de fiducie aura l'autorité légale de prendre la place de la fiduciaire après son décès. Il peut alors prendre le contrôle des comptes bancaires, des comptes de placement et des intérêts commerciaux. Il peut également percevoir les produits de l'assurance-vie, les comptes de retraite et les rentes, payer les factures finales, les dettes et les impôts du fiduciaire et répartir le solde des fonds en fiducie aux autres bénéficiaires du fiduciaire nommés dans la convention de fiducie. participation.

Lorsque l'homologation peut être requise

Bien sûr, si vous formez une fiducie vivante révocable mais que vous négligez de transférer certaines propriétés, peut-être que vous avez acheté longtemps après la création de la fiducie et que vous n'avez jamais déménagé? confiance - cet actif particulier nécessiterait une homologation. Si vous n'avez pas de testament, la propriété transmettrait à vos héritiers, vos parents les plus proches qui peuvent hériter de vous en l'absence de testament en vertu de la loi de l'État.

Une façon d'éviter un tel oubli est de créer une volonté de «renversement» en même temps que vous créez et financez votre confiance. Un versement ordonnera que tout actif que vous détenez à l'extérieur de la fiducie devrait être transféré dans la fiducie au moment de votre décès pour être administré aux bénéficiaires de votre fiducie aux termes de votre convention de fiducie.

Mais toute propriété laissée en dehors de votre confiance nécessitera toujours l'homologation, même si votre versement enverra la propriété dans votre confiance à votre décès. Au moment où vous êtes décédé, vous étiez propriétaire d'une fiducie - et non de votre fiducie - et il vous faudra donc une homologation pour transférer les biens à quelqu'un ou à quelque chose qui «vit encore». Votre meilleure option est de faire un point pour transférer immédiatement tous les actifs nouvellement acquis dans votre fiducie de vie révocable.