Investir facilement dans des fonds communs de placement

Croyez-le ou non, les stratégies et styles d'investissement les plus rentables ne sont pas complexes. Les investisseurs les plus performants ont des habitudes et des philosophies similaires en matière d'investissement.

Toutes les grandes qualités des investisseurs prospères se traduisent par ces habitudes faciles et rentables pour investir dans des fonds communs de placement.

Gardez une perspective à long terme

Vous avez probablement entendu des conseils sur le «placement à long terme» ou la patience est l'un des plus grands avantages d'un placement réussi.

Vous avez bien entendu!

Lors de la recherche et de l'analyse des investissements, en particulier des fonds communs de placement, il est préférable de considérer la performance à long terme, qui peut être considérée comme une période de 10 ans ou plus. Cependant, le terme «à long terme» est souvent utilisé de façon vague en référence à des périodes qui ne sont pas à court terme, comme une année ou moins. En effet, les périodes d'un an ne révèlent pas suffisamment d'informations sur la performance d'un OPC ni sur la capacité d'un gestionnaire de fonds à gérer un portefeuille d'investissement dans un cycle de marché complet incluant les périodes de récession et de croissance. . Un cycle de marché complet est généralement de trois à cinq ans. C'est pourquoi il est important d'analyser la performance pour les rendements de trois ans, cinq ans et 10 ans d'un fonds commun de placement. Vous voulez savoir comment le fonds a réagi à la fois par les hauts et les bas du marché.

Utiliser une stratégie d'achat et de mise en attente

Une perspective judicieuse avec l'investissement est que «le temps passé sur le marché bat presque toujours le timing du marché». Ce que cela signifie, c'est que les stratégies à long terme vont souvent à l'encontre des stratégies à court terme.

C'est la raison pour laquelle les investisseurs à long terme utilisent souvent une stratégie d'achat et de rachat qui consiste à acheter des titres de placement et à les détenir pendant de longues périodes car l'investisseur estime que les rendements à long terme peuvent être raisonnables. périodes de Cette stratégie va à l'encontre du timing absolu du marché, qui consiste généralement pour un investisseur à acheter et vendre sur des périodes plus courtes dans le but d'acheter à bas prix et de vendre à des prix élevés.

En outre, l'investisseur acheteur-bloqueur argumentera que la détention pendant de plus longues périodes exige des transactions moins fréquentes que d'autres stratégies. Par conséquent, les coûts de négociation sont minimisés, ce qui augmentera le rendement net global du portefeuille de placements.

Investissez régulièrement dans vos fonds communs de placement

On appelle parfois un plan d'investissement systématique, la méthode du coût par dollar (DCA), une stratégie d'investissement qui consiste à acheter régulièrement et périodiquement des parts de placement. La valeur stratégique de DCA est de réduire le coût global par action de l'investissement (s). En outre, la plupart des stratégies DCA sont établies avec un calendrier d'achat automatique.Un exemple comprend l'achat régulier de fonds communs de placement dans un plan 401 (k). Cette automatisation supprime le potentiel de l'investisseur à prendre de mauvaises décisions basées sur la réaction émotionnelle aux fluctuations du marché.

Prenons un exemple simple de DCA dans lequel un investisseur achète une somme égale à un investissement une fois par mois pendant trois mois. Le prix de l'action fluctue considérablement de 10 $ au premier mois, puis à 9 $ le deuxième mois, puis jusqu'à 10 $. 50 au mois trois. Le prix d'achat moyen par action est de 9 $. 83 [(10 + 9 + 10,5) / 3]. Si l'investisseur avait acheté des actions en une somme forfaitaire au premier ou au troisième mois, elle aurait moins d'actions (et une valeur totale en dollars inférieure).

Cependant, la DCA lui a permis d'acheter plus d'actions à mesure que le prix baissait et de participer à des gains à mesure que le prix augmentait.

Tout aussi important, la nature automatique du DCA de l'investisseur a supprimé la tendance émotionnelle à acheter à des prix plus élevés et à vendre à des prix plus bas, ce qui est le contraire d'une stratégie d'investissement saine.

Construire un portefeuille de fonds indiciels paresseux

Un portefeuille paresseux est une collection d'investissements qui nécessite très peu d'entretien. Il est considéré comme une stratégie d'investissement passif, ce qui rend les portefeuilles paresseux mieux adaptés pour les investisseurs à long terme avec des horizons de temps de plus de 10 ans. Les portefeuilles paresseux peuvent être considérés comme un aspect d'une stratégie d'achat et de placement qui fonctionne bien pour la plupart des investisseurs car elle réduit les chances de prendre de mauvaises décisions fondées sur des émotions autodestructrices, comme la peur, la cupidité et la complaisance. aux fluctuations inattendues du marché à court terme.

Les meilleurs portefeuilles paresseux peuvent réaliser des rendements supérieurs à la moyenne tout en prenant un risque inférieur à la moyenne en raison de certaines caractéristiques clés de cette stratégie simple, «fixez-la et oubliez-la».

Voici un exemple de portefeuille paresseux, qui peut être construit avec seulement trois fonds de Vanguard Investments:

40% Indice boursier total

30% Indice boursier international total
30% Total des obligations Index
Pour en savoir plus, suivez ce lien: Exemples de portefeuille paresseux

Rééquilibrer votre portefeuille

Le rééquilibrage d'un portefeuille de fonds communs de placement consiste simplement à rétablir les attributions d'investissement d'origine. Par conséquent, le rééquilibrage nécessitera l'achat et / ou la vente d'actions d'une partie ou de la totalité de vos fonds communs de placement pour ramener les pourcentages d'attribution dans le

solde . En d'autres termes, le rééquilibrage est un aspect important de la maintenance d'un portefeuille de fonds communs de placement, tout comme un changement d'huile ou de mise au point est à l'entretien continu de votre voiture. L'idée de rééquilibrage est assez simple, mais le moment et la fréquence du rééquilibrage peuvent ajouter une certaine stratégie au processus. En fait, de nombreux investisseurs rendent le rééquilibrage plus complexe qu'il ne devrait l'être. Les planificateurs financiers et les gestionnaires de fonds se disputent souvent sur la fréquence à laquelle un investisseur devrait rééquilibrer. Devrait-il être mensuel, trimestriel, annuel ou quelque chose de différent? Avant de répondre à cette question, considérons les bases du rééquilibrage.

Pour rééquilibrer, vous effectuez simplement les opérations appropriées pour que vos fonds communs de placement reviennent à leurs allocations cibles. Par exemple, si vous utilisez les allocations de portefeuille paresseuses ci-dessus, vous effectuerez périodiquement les opérations d'achat et de vente appropriées pour ramener les attributions à 40% d'actions totales, 30% d'actions internationales totales et 30% d'obligations totales.

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