Puis-je supprimer la couverture Autres structures de mon assurance?

L'une des questions les plus fréquentes des gens lorsqu'ils examinent leur police d'assurance habitation pour trouver des moyens d'économiser de l'argent est:

«Pourquoi devrais-je payer pour d'autres structures? C'est une question très raisonnable, mais avant d'y répondre, assurons-nous de comprendre ce qui est couvert par une police d'assurance habitation et ce que sont les «autres structures» ou les «structures supplémentaires» (également connues comme "bâtiments détachés") couvre.

Comment fonctionne le prix de l'assurance habitation?

Les polices d'assurance sont normalisées pour inclure certains éléments de base dans chaque formulaire de police du propriétaire. Bien que les exclusions et le type de couverture qui s'appliquent à chacune des composantes d'un formulaire de police d'assurance habitation varient d'un assureur à l'autre, les éléments de base sont toujours le point de départ:

Bâtiment

• Autres structures
• Propriété personnelle ou contenu
• Perte d'usage ou frais de subsistance supplémentaires
• Cette structure est basée sur les pourcentages du facteur de calcul principal qui est la valeur du bâtiment. Par exemple, d'autres structures peuvent varier de 5% à 20%, les biens personnels pouvant aller de 40% à 70%. Cela varie d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance, et la couverture exacte est décrite dans votre libellé.

Contrairement à une police d'assurance automobile, où vous pouvez décider si vous voulez une couverture «unidirectionnelle», responsabilité, collision ou complète (pare-brise, vol, incendie, etc.), votre police d'assurance habitation est pas assemblé.

Vous payez généralement en fonction du facteur principal: le bâtiment; alors vous obtenez les autres choses "inclus dans le prix". C'est un paquet. Vous pourriez le comparer à des vacances tout compris, où vous obtenez tout inclus. Si vous leur dites que vous êtes végétarien, vous ne mangerez pas de viande, ils ne modifient pas le prix.

Voilà le concept de ces forfaits. Il reste simple, donc toutes les bases sont couvertes. Donc, dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas économiser sur votre assurance en demandant d'enlever la couverture de la structure détachée ou la perte d'utilisation.

Quelle est la couverture des «autres structures» d'une police d'assurance habitation?

Sur votre page de déclaration de police, la limite d'assurance des structures supplémentaires sera généralement identifiée près du montant de l'assurance sur votre «bâtiment d'habitation».

La couverture sera souvent égale à un maximum de 10% du montant de votre bâtiment, par exemple, si votre immeuble ou votre maison est assuré à 300 000 $, vous pourriez voir un montant de 30 000 $. Les polices d'assurance offrent des limites de base variables, ce n'est qu'une ligne directrice à utiliser à titre d'exemple. Veuillez vérifier auprès de votre représentant d'assurance pour vous assurer de vos limites exactes.

Je n'ai pas de structures supplémentaires, puis-je supprimer les autres structures de la politique et économiser 10%?

Avant de parler de supprimer la couverture, soyons sûrs que nous comprenons ce que cela signifie.

Comprendre ce que sont les «autres structures» sur une politique d'accueil

L'exemple le plus évident d'une «autre structure» est un garage qui n'est pas attaché à votre maison. Cependant, en plus des garages, il y a beaucoup d'autres articles qui pourraient tomber dans la catégorie:

Garages

• Pool Houses
• Hangars
• Gazebos
• Maisons d'hôtes
• Granges
• Abris ou Élégantes cabanes à manger en plein air, comme on le voit sur la photo ci-dessus.
• Malheureusement, même si vous n'avez aucun de ces articles, vous ne pourrez peut-être pas supprimer la couverture de votre police. Dans certaines circonstances, un assureur peut exclure des couvertures spécifiques pour des structures supplémentaires s'il estime qu'il a besoin de rénovations ou est devenu dangereux en raison d'un manque d'entretien. Même dans ces circonstances, il serait assez rare de voir une réduction du prix de votre police en conséquence.

Pourquoi devrais-je payer pour une couverture d'assurance si je n'en ai pas besoin?

La plupart des propriétaires ont des structures supplémentaires, et c'est pourquoi la politique est construite de cette façon: assurer une protection adéquate à la majorité et non les exceptions.

Très souvent, les «structures additionnelles» peuvent ne pas être suffisamment couvertes par les 10%, et les gens pourraient même devoir ajouter une couverture à la police pour les assurer adéquatement ou acheter une politique plus élevée avec des limites politiques plus élevées.

Que puis-je réduire pour économiser de l'argent sur mon assurance?

Certaines entreprises peuvent vous offrir une option pour réduire votre couverture de contenu, mais encore une fois c'est une situation au cas par cas. Vous pouvez appeler votre assureur et demander. Il est plus fréquent dans les cas où une maison est assurée pour une très grande valeur, et le contenu peut ne pas atteindre la moyenne de 60-70%, Encore une fois, ce serait exceptionnel, et non la norme.

Évaluer votre couverture pour réduire les coûts d'assurance: Procéder avec prudence

Faites très attention à la couverture que vous choisissez de réduire, rappelez-vous que vous assurez votre bien le plus important.

Si vous avez du mal à trouver un moyen d'économiser 10% de votre coût d'assurance, à combien d'autres lutteriez-vous dans une perte majeure? L'assurance peut ne pas être l'endroit où vous voulez réduire les coûts.

Dans cette optique, explorez vos options. Par exemple, certaines entreprises offrent la possibilité d'assurer votre maison à la limite assurée, au lieu de

coût de remplacement garanti . Ce n'est pas une option recommandée, car souvent les calculs pour déterminer la valeur de reconstruction de votre maison ne sont pas infaillibles. Vous prenez vraiment un risque important dans une réclamation en demandant une diminution de la couverture, alors regardons d'autres options. Comment obtenir plus de rabais sur les primes d'assurance

Votre meilleure option pour économiser sur votre assurance est de vous assurer d'avoir toutes les réductions possibles, y compris les remises professionnelles, les remises pour rénovations domiciliaires, les systèmes d'alarme , des franchises plus élevées et en combinant les polices avec un assureur (assurez votre maison et votre voiture auprès du même assureur afin que vous puissiez obtenir la réduction).

Vous pouvez également demander si votre compagnie d'assurance offre une cote de stabilité ou

de meilleurs taux avec un pointage de crédit . Beaucoup de gens n'ont pas profité de cette opportunité pour obtenir une réduction juste en permettant une simple vérification de crédit. Selon The Insurance Information Institute, "Certains assureurs réduiront leurs primes de 5% si vous restez avec eux pendant trois à cinq ans et de 10% si vous demeurez titulaire de police pendant six ans ou plus."

Dans de nombreuses circonstances, si vous avez été avec un assureur pendant une longue période, ils peuvent même avoir des remises discrétionnaires ou des rabais de fidélité qu'ils ajouteront avant de risquer de vous perdre à un concurrent.

Si vous pensez toujours que votre prime d'assurance habitation est trop élevée, vous devriez faire le tour avec d'autres compagnies d'assurance. La réduction de votre couverture ne doit être

que le dernier recours . Quoi que vous fassiez, commencez par une discussion ouverte avec votre représentant d'assurance, et faites-leur savoir que vous cherchez les meilleurs taux, ils peuvent être dans la meilleure position pour vous conseiller sur la façon de procéder tout en protégeant vos intérêts. Si votre représentant d'assurance ne représente qu'une compagnie d'assurance, envisagez de traiter avec un courtier qui pourrait avoir accès à plus d'options pour vous, ou demandez à des amis qui pourraient vous recommander de vous donner des conseils professionnels solides. Il existe de nombreux rabais et programmes d'assurance cachés que vous ne connaissez peut-être pas. En fin de compte, en ouvrant la discussion, vous économiserez probablement beaucoup plus que les 10% que vous cherchiez à l'origine à couper vos primes!

C'est votre argent, et votre maison est l'une de vos possessions les plus précieuses, ne vous vendez pas à court terme - essayez une discussion, et vous pourriez non seulement garder toute votre couverture mais peut-être trouver un paquet qui peut vous offrir beaucoup plus, pour un bon prix aussi.