Les Dangers du Règlement de la Dette

Vous avez peut-être lu sur le règlement de la dette comme une alternative à la faillite ou une solution à votre dette. Les publicités paraissent particulièrement prometteuses et se lisent généralement comme suit:

"Réduisez votre dette jusqu'à 65%!"

"Sortez de la dette en moins de six mois!"

Qui ne voudrait pas en profiter d'une solution comme ça? Règlement de la dette promet de réduire votre dette en négociant avec vos créanciers, mais l'effet sur votre crédit ne s'explique pas si clairement.

Si vous envisagez le règlement de la dette comme une solution aux problèmes d'endettement, procurez-vous l'histoire complète en premier.

Fonctionnement du règlement de la dette

Le processus commence lorsque vous appelez une société de règlement de dettes et que vous lui parlez de votre situation. Vous donnez les noms des créanciers et le montant que vous devez. La société de règlement de dette vous donne alors une estimation pour réduire votre dette avec un nouveau paiement mensuel inférieur. Comme conseillé par la société de règlement, vous arrêtez de payer vos créanciers et envoyer plutôt des paiements au colon de la dette.

Le règlement de la dette place vos paiements mensuels dans un compte d'épargne. Une fois que le compte a atteint un certain montant, la société de règlement des dettes appelle vos créanciers et commence à négocier un règlement. (Le règlement est un montant inférieur à votre solde total.)

Si le créancier accepte un montant de règlement, la société de règlement paie le créancier et évalue les frais du règlement.

Les frais de règlement peuvent être des honoraires forfaitaires ou un pourcentage de la dette qui a été annulée.

Quel est le mauvais règlement de la dette?

En apparence, le règlement de la dette ne semble pas si mauvais. Vous payez la société de règlement de la dette qui, à son tour, paie vos créanciers. À la fin, tout le monde est payé et vous êtes capable de continuer votre vie.

Rappelez-vous la partie où vous avez arrêté le paiement à vos créanciers pendant qu'un règlement est négocié? C'est la partie qui reviendra vous hanter.

Les créanciers ne règlent généralement pas leurs dettes à moins d'avoir une échéance de quelques mois. Cela signifie que vous devez cesser de payer vos comptes et leur permettre d'être en retard.

Pendant ce temps, les paiements en retard sont signalés aux bureaux de crédit, votre pointage de crédit diminue, et vous pourriez commencer à recevoir des appels de recouvrement. Les paiements en retard resteront sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. Jusqu'à ce que vous remplaciez l'historique des paiements négatifs par des informations positives, vous aurez de la difficulté à obtenir de nouvelles cartes de crédit et de nouveaux prêts. Vous pouvez même avoir du mal à trouver un emploi ou un bon taux d'assurance.

Si la société de règlement de la dette parvient à régler avec vos créanciers, l'information en souffrance n'est pas effacée de votre rapport de crédit. Au lieu de cela, votre compte est mis à jour pour indiquer que vous avez réglé, e. g. "Chargé-Off Settled" ou "Payé-Settled."Un statut réglé n'est pas aussi bon qu'un compte" Payé en totalité ".

Après le règlement de la dette, il faudra peut-être quelques mois ou même quelques années pour reconstituer votre crédit et être approuvé pour un crédit non garanti. > L'Internal Revenue Service (IRS) traite les dettes pardonnées comme un revenu et s'attend à ce que vous payiez des impôts sur le revenu.Les créanciers sont censés vous envoyer un formulaire 1099-C pour le rapport des dettes annulées, mais vous êtes censé inclure la dette dans votre déclaration de revenus même si vous ne recevez pas le formulaire.

Solutions de règlement de la dette

Si vous êtes à jour dans vos comptes, ou même juste un ou deux mois de retard,

Considérez le conseil en crédit à la consommation qui vous permettra de conclure un plan de gestion de la dette avec vos créanciers. Sera toujours en mesure de payer votre solde dans son intégralité, tant que vos paiements continuent d'être fait à l'heure chaque mois, le conseil de crédit à la consommation ne blesse pas votre crédit.

Vous pouvez élaborer votre propre plan de paiement avec vos créanciers. Si vous avez manqué un ou deux paiements, demandez à vos créanciers s'ils ont un programme de difficultés pour les clients qui ont des difficultés financières. (Conseil: utilisez le mot «difficulté» dans votre conversation.) Vous pouvez souvent obtenir une réduction temporaire - de six mois à un an - de votre paiement mensuel et de votre taux d'intérêt.