Les grosses pertes peuvent être plus difficiles à récupérer que celles que vous réalisez

Si vous êtes un investisseur, vous avez probablement bénéficié d'un marché en constante augmentation au cours des six dernières années. Mais ce qui peut facilement être oublié au milieu d'un marché en hausse est les dangers d'un ralentissement, et combien il faudrait de retour pour récupérer les pertes. La vérité est, récupération des pertes est beaucoup plus difficile que beaucoup d'investisseurs peuvent réaliser. Il est important que vous adoptiez une approche prudente lors de la construction de votre portefeuille afin de minimiser les risques et les pertes.

Comprendre les pièges de la perte d'argent peut aider à atténuer l'aversion aux pertes, qui décrit la tendance des gens à préférer éviter les pertes pour acquérir des gains.

Prenons un portefeuille de 100 000 $ par exemple. Si ce portefeuille perd 30% (30 000 $), quel est le pourcentage que les 70 000 $ restants doivent gagner pour revenir à 100 000 $? Beaucoup pensent qu'un gain de 30% serait nécessaire pour revenir au seuil de rentabilité, mais c'est incorrect. Détruisons-nous un peu plus loin. Un gain de 30% sur les 70 000 $ restants n'est que de 21 000 $ et n'amènerait que le portefeuille à 91 000 $. En réalité, il faudrait un gain de 42,9% pour récupérer les 30% initialement perdus. Voir ci-dessous pour d'autres exemples:

• Pour une perte de 20. 0%, vous aurez besoin d'un 25. Retour de 0% au seuil de rentabilité
• Pour une perte de 30%, vous aurez besoin d'un retour de 42%. seuil de rentabilité
• Pour une perte de 40. 0%, vous aurez besoin d'un 66. 6% de retour à l'équilibre
• Pour une perte de 50%, vous aurez besoin d'un 100. 0% de retour à l'équilibre
• 60. 0% de perte, vous aurez besoin d'un 150. 0% de retour à l'équilibre

Comme démontré ci-dessus, le taux de retour requis pour le seuil de rentabilité augmente à un rythme beaucoup plus rapide que la perte augmente.

Vous l'avez déjà entendu: Protégez votre portefeuille en diversifiant

La difficulté inhérente à la reprise des pertes en période de ralentissement est juste une autre raison pour laquelle la diversification de votre portefeuille est extrêmement importante.

Un portefeuille diversifié (contenant plusieurs véhicules d'investissement) contiendra probablement un mélange d'actions, d'obligations et de liquidités. Au lieu de placer tout votre argent dans une seule action ou classe d'actifs, un portefeuille diversifié peut aider à compenser les fluctuations du marché.

La compréhension de votre tolérance au risque, ou de votre capacité à gérer de grandes fluctuations sur le marché, vous permettra d'établir vos objectifs financiers en conséquence. Fixer des objectifs financiers réalistes est une étape clé dans l'élaboration d'une stratégie d'investissement pour votre portefeuille. Si vous avez une tolérance au risque plus élevée (vous pouvez gérer de grandes fluctuations de la valeur de votre portefeuille), votre portefeuille contiendrait plus d'actions que d'obligations. Un exemple de portefeuille à haut risque serait 80% d'actions, 20% d'obligations. À l'inverse, un exemple d'un portefeuille à moindre risque serait 40% d'actions et 60% d'obligations. En comprenant votre tolérance au risque et vos objectifs, vous comprendrez mieux comment vous investissez votre argent et pourquoi vous investissez de cette manière.

Restez informé sur l'activité du marché

Après avoir établi un portefeuille bien équilibré, il est important que vous évitiez la mentalité «fixez-le et oubliez-le». En consultant vos placements régulièrement et en vous tenant au courant des nouvelles du marché, vous saurez si et quand vous devez vous retirer d'un placement particulier.

Si vous constatez que votre portefeuille s'écarte de votre plan d'investissement initial, le réajustement de vos allocations d'investissement ou votre rééquilibrage vous aidera à maintenir votre portefeuille en ligne avec vos objectifs d'investissement.

En conclusion, le fait de prendre le temps d'élaborer un plan bien pensé pour la construction d'un portefeuille peut vous aider à minimiser les pertes et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Avoir un portefeuille bien équilibré peut aider à réduire les pertes et rendre le recouvrement beaucoup plus gérable.

Amaury de Barros Conti est directeur de la recherche et de la stratégie pour Sendero Wealth Management, une société de conseil en investissement basée à Texas et basée à San Antonio et Dallas. Il peut être atteint à aconti @ sendero. com.

Recherchez-vous des outils de planification financière? Vérifiez ceux-ci:

Calculatrice de retraite, 401k, comment puis-je m'empiler?

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Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.