Par rapport aux options d'assurance-vie pour la retraite

Même si les rentes et l'assurance-vie ont des similitudes, elles ne sont pas identiques. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan vous convient le mieux en ce qui concerne un régime de revenu de retraite, vous devez d'abord comprendre les éléments clés de chacun.

Assurance-vie : Les régimes d'assurance-vie procurent un revenu à vos personnes à charge si vous décédez plus tôt que prévu. La plupart des régimes d'assurance-vie peuvent être divisés en assurance-vie temporaire ou en assurance-vie entière.

Une police d'assurance-vie temporaire couvre une période donnée, généralement de 10, 20 ans ou plus, alors que l'assurance-vie entière couvre toute la vie du preneur d'assurance. Certaines polices d'assurance-vie temporaire offrent la possibilité d'être converties en une police d'assurance-vie entière lorsque le terme expire.

De nombreuses polices d'assurance-vie offrent des options de valeur de rachat et de revenu, ainsi que d'autres avantages sociaux, comme une option de couverture des soins intensifs; Cependant, ce n'est pas la fonction principale d'une police d'assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de vos personnes à charge après votre décès et de payer pour les dépenses de fin de vie / finales.

Rente : Les régimes de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s'il vit au-delà de la durée de vie prévue. Les rentes procurent des économies à impôt différé pour le revenu de retraite. Bien que la rente ait une prestation de décès pour les bénéficiaires, elle n'est pas libre d'impôt. Les rentes sont généralement appelées régimes de rente différée, immédiate ou de longévité.

• Rente différée : La rente différée est juste ce qu'elle semble. Le revenu est différé après le paiement des primes jusqu'à une date ultérieure, peut-être plusieurs années. Les rentes différées sont subdivisées en rentes fixes (traditionnelles , fixe indexées (FIA) et la rente variable .Les principales différences entre les régimes de rentes différées sont les suivantes: dans la façon dont l'intérêt est gagné et si l'individu cherche à faire un investissement sûr ou cherche des rendements semblables au marché avec un plus grand potentiel de valeur d'accumulation.
• Rente immédiate : La rente immédiate paie des prestations commençant au plus tard Une fois que vous avez payé votre prime à la compagnie d'assurance, la plupart des rentes immédiates sont achetées avec un paiement forfaitaire unique et sont conçues pour commencer à être payées au plus tard un an après que la prime a été payée.
• Rente de longévité : Un régime de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émise à tout âge avec un revenu différé jusqu'à 45 ans. de ce type ne prévoient pas jusqu'à la prise er a 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime de retraite complémentaire qui peut être mis en place une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou a cessé complètement.

Quel plan est le meilleur?

La clé pour déterminer quel régime vous convient le mieux - rente ou assurance-vie - est d'examiner votre objectif. Si votre but principal est d'aider vos personnes à charge et autres bénéficiaires à payer vos dépenses finales, vos factures et à avoir de l'argent restant à vivre, votre meilleur pari est l'assurance-vie car elle est transmise en franchise d'impôt à vos bénéficiaires.

D'un autre côté, si vous cherchez un régime qui vous offre un revenu de retraite, vous devriez envisager des rentes.

La rente offre de l'épargne à impôt différé et des revenus de retraite. Autrement dit, l'assurance-vie protège vos proches si vous mourez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.

Les deux régimes offrent des prestations de décès, mais chacun est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin d'aide pour décider si un régime d'assurance-vie ou une rente vous convient, consultez un consultant en assurance-vie ou en planification de rentes pour discuter de toutes les options.

Où pouvez-vous acheter une assurance vie / un plan de rente pour le revenu de retraite?

Il existe de nombreuses sociétés réputées offrant des régimes d'assurance-vie et de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit seul ou par l'intermédiaire de votre propre agent d'assurance. Si vous effectuez la recherche vous-même, pensez à certaines des sociétés les mieux notées offrant les deux plans en comparant les taux: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, et plus encore.

Assurez-vous de consulter les cotes de solidité financière et le dossier du service à la clientèle de l'entreprise auprès d'organismes de notation tels que A. M. Best et J. D. Power & Associates.