Guide d'introduction aux parties A, B, C et D de Medicare

Medicare est principalement connu sous le nom de programme fédéral d'assurance maladie américain, accessible aux citoyens américains âgés de 65 ans ou plus, mais Medicare couvre également d'autres groupes plus petits tels que les personnes souffrant d'un handicap. Fondée en 1965, Medicare a grandi pour devenir le plus important fournisseur d'assurance santé pour les Américains âgés. Bien que divers rapports de médias aient discuté de l'insolvabilité potentielle à long terme de Medicare, la popularité du programme garantit presque que le gouvernement trouvera un moyen de continuer à financer le programme.

Plus de retraités sont venus à tous, mais comptent sur l'assurance-maladie pour leurs besoins de soins de santé à la retraite.

Mais il ne suffit pas de planifier l'inscription aux prestations d'assurance-maladie à l'âge de 65 ans pour établir un plan de soins de santé. Il y a beaucoup à savoir sur Medicare et ses différentes parties, en particulier quand il s'agit de ce qu'il couvre et de ce qu'il ne couvre pas. Comprendre l'assurance-maladie est la première étape de la planification de vos soins de santé à la retraite.

Planification des soins de santé à la retraite

Les dépenses de santé constituent l'une des composantes les moins prévisibles et les plus coûteuses de la planification de la retraite. L'assurance-maladie fait des merveilles pour introduire une certaine structure au labyrinthe de soins de santé, mais c'est seulement une pièce du puzzle. Pour rendre les choses plus difficiles, les programmes au sein de Medicare sont en eux-mêmes assez complexe, et la plupart des retraités ne comprennent pas entièrement ce que leurs avantages sont avec Medicare.

Le meilleur endroit pour commencer à comprendre Medicare est de se familiariser avec les quatre parties primaires:

1. Medicare Part A
2. Medicare Part B
3. Assurance-maladie Part C
4. Medicare Part D

Voyons un aperçu de chacune de ces parties.

Medicare Part A (Assurance hospitalisation)

Medicare Part A est connue sous le nom d'assurance hospitalisation car elle couvre les frais hospitaliers comme les séjours hospitaliers, les soins infirmiers spécialisés et les soins palliatifs. En outre, la partie A couvre d'autres services comme les tests de laboratoire et les chirurgies ainsi que les fournitures médicales nécessaires comme les fauteuils roulants et les marchettes.

Medicare Part A est peut-être la partie la plus connue du programme Medicare car elle est fournie sans coût supplémentaire pour les retraités (et leurs conjoints) qui ont payé au moins 10 ans dans le système. Mais la partie A est généralement considérée comme une couverture d'urgence car c'est le strict minimum en termes de couverture d'assurance maladie. Alors que c'est mieux que pas d'assurance du tout, la plupart des retraités optent pour une couverture supplémentaire sous la forme de la partie B.

Medicare partie B (assurance médicale)

Medicare partie B est connu comme l'assurance médicale car il est une extension du l'assurance des hôpitaux et des fournitures médicales et de l'équipement fournie par la partie A.La partie B de Medicare couvre les soins préventifs, les visites chez le médecin, les travaux de laboratoire et les services ambulatoires tels que la thérapie physique. La partie B peut également couvrir des coûts comme les services d'ambulance, les services de santé mentale et certains médicaments d'ordonnance. La partie la plus importante de la partie B est ce qui couvre ce qui est considéré comme des soins préventifs, pas seulement les nécessités médicales de la partie A.

Cependant, vous devez être admissible et payer une prime mensuelle. Le montant de la prime varie en fonction de votre revenu, de sorte que plus vous faites à la retraite, plus votre prime d'assurance-maladie de partie B sera élevée.

Mais même entre les parties A et B, il y a toujours des lacunes dans la couverture. Par exemple, même avec la couverture de la partie A et de la partie B, les services comme les soins de longue durée, la plupart des soins dentaires, les examens oculaires annuels et les services d'appareils auditifs ne sont pas couverts.

Medicare Part C (Régimes Medicare Advantage)

L'assurance-maladie Part C est communément appelée Medicare Advantage. À un niveau élevé, la partie C fournit une alternative aux parties A et B et élimine généralement le besoin d'assurance Medigap. (L'assurance de Medigap est une option couramment choisie pour ceux avec les parties A et B. Medigap couvre certains sur les trous dans la couverture de Medicare). La partie C est en fait offerte par des sociétés privées qui contractent avec Medicare pour fournir des prestations de partie A et de partie B. Le principal avantage de Medicare Advantage Plans est le choix de l'organisation à contacter (comme un HMO, PPO, plans d'épargne médicale) ainsi que la possibilité d'une couverture plus complète des médicaments d'ordonnance.

Medicare Part D (Couverture des médicaments sur ordonnance)

L'une des plus grandes lacunes de couverture dans les Medicare Parts est la couverture des médicaments délivrés sur ordonnance. Créé en 2003, Medicare Part D est la partie la plus récente et il couvre les médicaments sur ordonnance pour ceux qui choisissent d'acheter cette partie par le paiement des primes mensuelles. Comme Medicare Part C, la partie D est offerte par des entreprises privées qui contractent avec Medicare.

Pour vous inscrire à la partie D, vous devez avoir les parties A et B ou la partie C. Comme toutes les polices d'assurance, il existe des variations en termes de franchises.

Plus d'informations sur Medicare

Pour plus d'informations sur Medicare, comment cela fonctionne et comment s'inscrire, assurez-vous de consulter le site Web de Medicare.