Banques de détail: aperçu et services

Une banque de détail est une banque qui travaille avec les consommateurs, offrant des services bancaires de base tels que des comptes, des comptes d'épargne, des prêts, etc. Les clients de détail sont des membres du grand public qui s'occupent de leurs besoins personnels (par opposition aux organisations telles que les gouvernements et les entreprises qui pourraient avoir besoin de services plus complexes).

Services de banque de détail

Les banques de détail gèrent les besoins financiers pour les dépenses quotidiennes ainsi que les événements de la vie comme l'achat d'une maison.

Ces banques sont souvent les noms familiers que vous connaissez (avec des succursales dans les rues animées), mais les petites institutions offrent également des services bancaires de détail . Les banques communautaires locales et les coopératives de crédit offrent plusieurs des mêmes services que les grandes banques. Les banques en ligne sont également une option, en particulier pour maintenir les frais au minimum.

Comptes bancaires comme les comptes chèques, les comptes d'épargne et les comptes de retraite. Vérification des comptes viennent souvent avec une carte de débit pour faire des achats et la capacité de payer des factures en ligne ou par voie électronique. Les comptes du marché monétaire paient un peu plus, avec quelques restrictions sur la fréquence à laquelle vous pouvez dépenser l'argent.

Les certificats de dépôt (CD) paient plus que les comptes d'épargne, mais vous devez généralement laisser votre argent intact pendant au moins plusieurs mois pour éviter les pénalités de retrait anticipé.

Les coffres-forts gardent les petits objets de valeur à l'intérieur des murs de la banque (ils ne peuvent donc pas être volés ou détruits dans votre maison).

Les prêts hypothécaires aident les gens à acheter une maison, et les prêts hypothécaires de deuxième rang permettent aux emprunteurs de refinancer des prêts existants ou de retirer de l'argent des capitaux propres.

Les prêts auto aident les gens à acheter une voiture et peuvent également être refinancés.

Les prêts personnels non garantis peuvent être utilisés à n'importe quelle fin et ne vous obligent pas à donner des garanties. Les lignes de crédit renouvelables (y compris les cartes de crédit) permettent aux emprunteurs de dépenser et de rembourser à plusieurs reprises sans demander un nouveau prêt.

Ces services facilitent la gestion des finances des particuliers. Il est possible de vivre sans compte en banque, mais la vie est plus difficile. Sans les banques et les coopératives de crédit, vous pourriez consacrer plus de temps à des tâches routinières et payer plus de frais pour des transactions ponctuelles.

Coût de la banque

Les banques existent pour faire des profits, et les coopératives de crédit doivent également faire des recettes pour payer les factures. Comment font-ils? La façon la plus simple dont les banques gagnent de l'argent est de faire des prêts avec des dépôts de clients et de facturer un taux d'intérêt plus élevé sur ces prêts. La réalité est un peu plus complexe et les frais de service stimulent également les résultats des banques.

Par exemple, les banques perçoivent des frais de découvert lorsque vous dépensez plus d'argent que vous n'en avez et elles facturent des frais modestes pour imprimer les chèques de banque ou envoyer des virements électroniques aux clients.

Autres types de banques

Il pourrait être utile de comparer les banques de détail aux autres types de banques et de parler de ce que les banques de détail ne font pas . Cela peut prêter à confusion, car certaines banques travaillent sur plusieurs marchés: ce sont des banques de détail, et des banques commerciales, et des banques d'investissement.

Les banques commerciales se concentrent sur les clients commerciaux (et vous pourriez être en mesure d'ouvrir un compte commercial dans la même banque que vous utilisez pour vos besoins personnels).

Les entreprises ont des besoins différents, tels que la capacité d'emprunter pour leurs opérations et la nécessité d'accepter différents types de paiements de la part des clients.

Les banques d'investissement sont également différentes. Ils aident les entreprises à opérer sur les marchés financiers. Par exemple, une banque d'investissement peut aider une entreprise à lever des fonds en vendant des obligations à des investisseurs.

Pour plus de détails, lisez les différents types de banques.