Avez-vous besoin d'une assurance de Lloyd's of London?

Qu'est-ce que Lloyd's of London? Beaucoup de propriétaires de petites entreprises ont entendu parler de Lloyd's, mais ne sont pas sûrs que ce soit le cas. Cet article explique ce qu'est Lloyd et comment il fonctionne.

Lloyd's est une place de marché

La Lloyd's of London n'est pas une compagnie d'assurance. Au contraire, c'est un marché où les acheteurs et les vendeurs d'assurance se réunissent. Lloyd's a commencé comme un café dans les années 1600. Les capitaines de navire, les propriétaires de navires, les commerçants et les autres personnes intéressées par l'expédition se sont réunis au café pour acheter ou vendre ce que l'on appelle maintenant l'assurance de fret maritime.

De nos jours, les courtiers et les souscripteurs se réunissent à l'immeuble du Lloyd's, rue Lime, dans le centre-est de Londres. Lloyd's est maintenant une plaque tournante majeure pour l'achat et la vente de diverses couvertures, et pas seulement pour l'assurance maritime.

Le mot

Lloyd's a deux significations. L'un est le marché où les courtiers et les souscripteurs se rencontrent pour faire des affaires. Lloyd ' signifie également la Corporation of Lloyd's, la société qui supervise le marché de l'assurance. La société s'assure que les syndicats sont financièrement solides et que le marché fonctionne efficacement.

Les joueurs

Le marché du Lloyd's implique cinq participants clés. Ceux-ci comprennent les syndicats, les agents de gestion, les courtiers, les détenteurs de couvertures et les acheteurs d'assurance.

1. Syndicats

Les syndicats sont l'épine dorsale du marché du Lloyd's. Un syndicat fonctionne comme une petite compagnie d'assurance, assumant des risques et payant des réclamations. Chaque syndicat est composé d'un ou de plusieurs

membres , qui peuvent être des particuliers ou des sociétés.

Les membres fournissent le capital financier qui permet au syndicat d'opérer. Chaque syndicat se spécialise dans certains types d'assurance. Par exemple, un syndicat peut se concentrer sur l'assurance des biens commerciaux, tandis qu'un autre souscrit une assurance responsabilité civile générale et automobile.

Lorsque les syndicats de Lloyd prennent des risques, ils opèrent par

abonnement . Cela signifie que chaque syndicat assume seulement un pourcentage de chaque risque. Dans certains cas, un syndicat peut assumer seulement une petite quantité (comme un ou deux pour cent) du risque total. Dans d'autres, il peut supposer un plus gros morceau, comme 25% ou 50%.

Par exemple, Bill prévoit expédier une cargaison d'ordinateurs de l'Inde aux États-Unis. L'envoi est évalué à 15 millions de dollars. Bill contacte un courtier, qui obtient une assurance de marchandises pour son compte par l'entremise de Lloyd's. L'assurance de Bill est souscrite par 15 syndicats. Chaque syndicat assume seulement 1 million de dollars ou 1/15 du risque total. Les syndicats ont minimisé leur exposition à la perte puisque chacun n'a assumé qu'une petite partie (6,67%) du risque total.

2. Gestion des agents

Les agents de gestion travaillent pour le compte des syndicats, supervisant leurs affaires quotidiennes.Ils embauchent et supervisent des souscripteurs, des experts en sinistre, des comptables et d'autres employés essentiels. Un agent de gestion peut superviser plus d'un syndicat. Dans certains cas, l'agent de gestion peut être la même société qui fournit le capital pour le syndicat. Les agents de gestion sélectionnent et supervisent les coverholders.

3. Brokers

Les courtiers d'assurance agissent comme des intermédiaires entre les acheteurs d'assurance et les syndicats. Pour faire des affaires sur le marché Lloyd's, un courtier doit être accrédité par la Corporation of Lloyd's.

Alors que de nombreuses sociétés de courtage Lloyd's sont situées à Londres, certaines sont situées dans d'autres pays. La plupart des grandes maisons de courtage d'assurance font des affaires sur le marché de Lloyd's, souvent par l'intermédiaire d'une filiale.

Notez qu'un acheteur d'assurance ne peut pas communiquer directement avec un courtier Lloyd's. Au lieu de cela, il ou elle doit travailler par l'intermédiaire d'un courtier ou d'un agent local, qui contactera un courtier du Lloyd's au nom de l'acheteur.

4. Coverholders

Alors que la plupart des affaires souscrites par des syndicats sont générées par des courtiers, certaines proviennent de coverholders. Un coverholder est une société qui souscrit des risques pour le compte d'un agent de gestion. Les coverholders opèrent sous

l'autorité de signature qui leur est accordée par les agents de gestion. La portée de cette autorité varie. Certains coverholders sont autorisés à délivrer des documents tels que des cartables d'assurance et des certificats d'assurance. Ils peuvent également avoir le pouvoir de percevoir des primes et de régler des réclamations.

En concluant des contrats avec des coverholders, les agents de gestion de Lloyd peuvent opérer dans le monde entier sans avoir à établir de bureau local. Par exemple, supposons qu'un agent de gestion aux États-Unis autorise un coverholder aux États-Unis à lier des couvertures d'assurance pour les assurés américains. Son contrat avec le coverholder permet au gestionnaire de faire des affaires aux États-Unis sans y être physiquement présent. Dans certains pays, les coverholders sont appelés

agences générales de gestion ou MGA. 5. Acheteurs d'assurance

La plupart des propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir les protections d'assurance dont ils ont besoin auprès des assureurs «réguliers». Néanmoins, certaines entreprises peuvent présenter des expositions inhabituelles ou risquées que les assureurs traditionnels ne veulent pas assurer. Les exemples sont les entreprises de toiture, les opérateurs de plongée sous-marine et les entreprises de camionnage longue distance. Les syndicats de Lloyd peuvent assurer de tels risques.

Si votre agent d'assurance ou votre courtier local n'est pas en mesure d'obtenir une couverture en votre nom sur le marché standard, il peut communiquer avec un courtier de lignes excédentaire qui a accès au marché de Lloyd's. Alternativement, votre agent ou courtier pourrait localiser un courtier Lloyd en utilisant l'outil de recherche sur le site Web du Lloyd's. Votre agent local travaillera alors avec les lignes excédentaires ou le courtier de Lloyd pour obtenir une couverture en votre nom.