Qu'est-ce qu'un 401 (k)?

L'une des premières choses que vous êtes susceptible de rencontrer lorsque vous atteignez l'âge adulte et commencez à investir est un plan 401 (k) offert par votre employeur. Là où les régimes de retraite ont une fois régné, offrant une garantie à vie des chèques dans le courrier pendant la retraite indépendamment des fluctuations du marché boursier, aujourd'hui le plan 401 (k) a pris sa place, donnant aux individus la possibilité de gagner beaucoup plus d'argent. le processus.

Pourtant, vous vous demandez peut-être: "Qu'est-ce qu'un 401 (k)?" Et, tout aussi important, "Comment fonctionne un 401 (k)?" Ne craignez rien. expliquez les principes de base et aidez-nous à comprendre les choix que vous avez quand il s'agit de financer vos années d'or.

Qu'est-ce qu'un 401 (k)?

Le terme 401 (k) fait référence à une section du code fiscal permettant aux particuliers d'établir des comptes spéciaux de retraite fiscalement avantageux Il existe deux types de comptes 401 (k):

• Qu'est-ce qu'un traditionnel 401 (k)? < Le 401 (k) traditionnel permet à un employé d'économiser de l'argent en vue de sa retraite et de recevoir une déduction d'impôt.L'employeur qui parraine le régime peut offrir de jumeler tout montant que l'employé verse dans son compte, recevant également L'argent du compte 401 (k), qui appartient à l'employé, peut être reporté à l'impôt jusqu'à la retraite, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer d'impôt sur les dividendes, les intérêts et les loyers que vous générez. investissements réalisés dans le compte. Après que le propriétaire de 401 (k) atteint l'âge de 59 1/2, il ou elle peut commencer à prendre des retraits réguliers du compte, à ce moment des impôts réguliers doivent être payés sur l'argent comme si elle avait été gagnée d'un chèque de paie.
  

Qu'est-ce qu'un Roth 401 (k)?

• Un Roth 401 (k) fonctionne à peu près de la même manière à quelques exceptions notables, la principale étant qu'il n'y a aucune déduction d'impôt accordée à l'employé au moment où il ou elle contribue de l'argent au compte. Au lieu de cela, l'argent se développe en franchise d'impôt et, à la retraite, pas un seul centime d'impôts devrait être dû lorsque les retraits sont effectués.
  Pourquoi les comptes de retraite 401 (k) sont-ils si attrayants?

Si vous êtes bon avec l'argent et responsable, un système de retraite 401 (k) peut être beaucoup plus avantageux qu'un régime de retraite ordinaire, car vous pouvez trouver des choses intelligentes à faire avec votre capital. Pour ceux qui se battent avec un plan, sont tentés de négocier fréquemment et de faire grimper les dépenses frictionnelles, ou qui ne comprennent pas comment les fonds communs de placement ou le marché boursier fonctionne, le système 401 (k) peut être un désastre absolu.

Le véritable attrait de la 401 (k) se résume à des avantages fiscaux. Avec un 401 (k) traditionnel, un cadre intermédiaire moyennement performant qui économise 5 000 $ dans une entreprise avec de bons avantages bénéficierait non seulement d'un allégement fiscal d'environ 1 000 $, mais recevrait également des fonds équivalents de 5 000 $. 000 dollars en 11 000 dollars immédiatement avant qu'un seul investissement ne soit effectué.Ensuite, en plus de cela, les dividendes, les revenus d'intérêts et les loyers sont composés d'impôts différés jusqu'à la retraite, ce qui est souvent des décennies à venir. C'est une excellente combinaison qui peut être utilisée dans une stratégie sérieuse de renforcement de la richesse pour ceux qui sont assez disciplinés pour ne jamais attaquer leur pécule.

Quels sont les inconvénients du système de compte de retraite 401 (k)?

L'inconvénient du système 401 (k) est qu'il permet aux gens d'avoir accès à leur argent en cas d'urgence.

Cela peut sembler une bonne chose, mais l'une des raisons pour lesquelles le système de retraite fonctionnait mieux pour un plus grand nombre de personnes était qu'elles ne pouvaient pas toucher l'argent qui avait été mis de côté à leur profit. Ils ne pouvaient pas faire un investissement stupide et le perdre. Ils ne pouvaient pas aller à Las Vegas et parier à la table de craps. Tant qu'ils ont pris leur retraite après une carrière de service, les chèques sont apparus dans le courrier.

Je ne peux pas vous dire combien de fois les gens m'ont écrit en disant qu'ils devaient drainer leur compte 401 (k), payer des impôts réguliers plus la pénalité de retrait anticipé de 10%, parce qu'ils allaient perdre leur maison ou avoir leur voiture a repris. Dans le passé, avec le système de retraite, ils auraient été forcés de trouver une autre solution; ne pas compromettre leur retraite.

Bref, le système 401 (k) exacerbe l'écart entre les riches et les pauvres.

Ceux qui sont capables de gérer leurs affaires ont plus de possibilités de faire des choses intelligentes et de gagner de l'argent. Ceux qui ont une mauvaise prise de décision à long terme ou sont incapables d'agir rationnellement face aux vicissitudes et à la volatilité du marché boursier se retrouvent incapables de chauffer leurs maisons pendant les années où ils devraient naviguer autour du monde.

Un autre inconvénient de la 401 (k) est que les limites de contribution 401 (k) limitent le montant total d'argent que vous pouvez abriter chaque année. Si vous avez un revenu élevé et que vous êtes marié, vous pouvez souvent contourner ce problème en maintenant un double compte 401 (k) pour les deux conjoints, ainsi que pour les deux IRA traditionnels. Vous pouvez ensuite conclure des ententes plus complexes, comme des contrats d'assurance de rente à capital variable indexés sur des actions. Intelligemment structuré, vous pouvez économiser des centaines de milliers de dollars chaque année dans des comptes de retraite à l'abri de l'impôt.