Reconstruire votre crédit après une collecte ou un prélèvement

Deux des pires types de comptes débiteurs sont le recouvrement et la radiation de dettes, qui résultent tous deux du non paiement d'une facture pendant plusieurs mois. Parce qu'ils montrent un paiement en retard grave (qui est de 35% de votre pointage de crédit), les radiations et les recouvrements de créances sont terribles pour votre pointage de crédit. Heureusement, avec un peu d'effort, vous pouvez surmonter les dommages causés à votre crédit.

Contester des collections ou des imputations erronées.

Si vous avez effectué un recouvrement ou un désistement qui n'est pas le vôtre ou qui n'est pas signalé correctement, vous pouvez contester l'erreur auprès des bureaux de crédit.

Pour contester une erreur de rapport de crédit, rédigez une lettre de contestation de rapport de crédit expliquant pourquoi le compte est inexact. Inclure une copie de toute preuve que vous avez pour aider le bureau de crédit avec leur enquête. Si l'erreur n'est pas supprimée après que vous contestez le bureau de crédit, vous pouvez contester le compte directement avec l'entreprise qui l'a répertorié sur votre rapport de crédit.

Vous êtes autorisé à poursuivre un bureau de crédit qui ne supprime pas les erreurs contestées de votre rapport de crédit. J'espère que vous n'aurez pas à emprunter cette route, mais gardez des copies de tout ce qui concerne votre différend au cas où vous devriez intenter une action en justice.

Obtenez un solde de 0 $.

Voici la chose: le paiement d'un solde de retrait ou de recouvrement ne supprimera pas l'article de votre rapport de crédit et cela n'aidera pas votre pointage de crédit tout de suite. Une fois la tache est là, le dommage est fait au moins pour le court terme. Cependant, un solde payé est toujours préférable à un solde impayé, surtout si vous essayez d'obtenir un nouveau crédit ou un prêt important comme une hypothèque.

Avant de payer, rédigez une offre de paiement pour suppression de lettre pour payer le solde en entier en échange de la suppression de l'article de votre dossier de crédit. Le créancier ou le collecteur peut refuser votre demande, mais cela vaut la peine d'essayer.

Le règlement de la dette est également une option, si votre créancier est d'accord, mais gardez à l'esprit que votre rapport de solvabilité indiquera que vous avez réglé le compte.

Un règlement peut également nuire à votre pointage de crédit dans certains cas.

Dans le pire des cas, il suffit de payer le solde en entier. Ou, si le compte est vieux, comme 6 ans ou plus, vous pourriez attendre et laisser tomber votre rapport de crédit. Le délai de déclaration de crédit pour ces types de défauts de paiement est de sept ans. Pour une radiation, c'est 7 ans plus 180 jours à compter de la date de la première délinquance.

Essayez d'envoyer une lettre de bonne volonté.

Une lettre d'intention est similaire à une lettre de paiement pour suppression, mais vous demandez plutôt que le créancier ou le receveur retire un compte payé de votre dossier de crédit à titre de courtoisie. Expliquez brièvement pourquoi vous êtes devenu si tard. Il y a toujours un changement que celui qui reçoit votre lettre est généreux et mettra à jour votre compte.

Continuez à payer vos autres cartes de crédit et prêts à temps.

La meilleure façon de reconstituer votre crédit après une erreur, comme une collecte ou une imputation, est d'obtenir des informations positives sur votre dossier de crédit. Si vous avez encore des cartes de crédit ou des prêts actifs, continuez de les payer à temps. La même chose vaut pour les comptes qui ne sont pas signalés aux bureaux de crédit. Ceux-ci peuvent également se terminer sur votre rapport de crédit si vous êtes en retard sur vos paiements.

Obtenez un nouveau crédit à votre nom.

Vous devrez ouvrir de nouveaux comptes si tous vos autres comptes ont été facturés ou envoyés à la collection.

Vous avez peut-être déjà eu de la difficulté à obtenir un crédit avec de mauvaises notes sur votre dossier de crédit. Un petit nombre d'émetteurs de cartes de crédit offrent des cartes de crédit pour reconstituer le crédit. Vous pouvez également économiser quelques centaines de dollars et ouvrir une carte de crédit sécurisée. Payez votre compte à temps et vous recevrez votre dépôt de garantie.

Donnez-lui le temps.

Petit à petit, votre pointage de crédit s'améliorera à mesure que vous utiliserez vos cartes de crédit et que vous paierez à temps tous les mois. Vous pouvez regarder votre progression de pointage de crédit en utilisant un service de notation de crédit gratuit comme Crédit Karma ou Crédit Sésame. Sois patient. Vous pouvez détruire votre pointage de crédit pendant la nuit, mais vous ne pouvez pas le reconstruire en si peu de temps.