Les frais et honoraires de PSO expliqués - Devriez-vous payer?

Les détaillants et les commerçants en ligne utilisent des systèmes de point de vente (PDV) pour conclure les ventes et assurer le suivi des transactions. Un point de vente peut être aussi simple qu'un registre de caisse, ou quelque chose de plus complexe lié à d'autres systèmes.

Lorsque la plupart d'entre nous voient le terme POS, il se réfère à une transaction - généralement un achat que vous faites avec votre carte de débit. Sur vos relevés bancaires (ou l'historique des transactions en ligne), l'étiquette pourrait être appliquée au montant que vous avez payé à un commerçant, ou elle pourrait indiquer que vous avez été facturé frais supplémentaires pour utiliser votre carte.

Frais de TP

Si vous tentez de comprendre ce que signifie une transaction dans l'historique de votre compte, il s'agit probablement d'un achat que vous avez effectué chez un détaillant.

Les frais qui s'affichent avec "POS" sont généralement faits avec votre carte de débit, où vous avez choisi "Débit" à la caisse et entré votre code PIN sur le distributeur du distributeur (par opposition à choisir "Crédit" et signer pour l'achat) .

Les achats en ligne et les transactions en personne peuvent toutes deux entraîner l'apparition de POS dans votre relevé.

Frais non autorisés? Si vous constatez des frais que vous ne reconnaissez pas, recherchez la transaction le plus rapidement possible. Les frais de PDV signifient que quelqu'un a acheté quelque chose en utilisant votre carte (ce ne sont généralement pas des factures récurrentes automatiques).

Frais d'identification: Le nom du vendeur ou du commerçant doit apparaître à côté des frais. Cependant, parfois le nom n'est pas utile - l'entreprise peut utiliser un nom différent de celui que vous pensez.

Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, effectuez une recherche sur le Web pour trouver le nom exact que vous voyez dans l'historique de vos transactions. Dans de nombreux cas, vous découvrirez le nom le plus commun (parce que d'autres, comme vous, se demandaient la même chose). Si vous êtes toujours perplexe, regardez en arrière dans votre calendrier et repensez à toutes les dépenses que vous avez faites pour vérifier si vous êtes réellement responsable de la charge.

Fraude dans votre compte: Si votre carte a été utilisée sans votre autorisation, vous avez généralement le droit de faire annuler ces frais. Mais vous devez agir vite. La loi fédérale stipule que vous n'êtes pas responsable de certains types de fraude et d'erreurs dans votre compte bancaire. Contactez votre banque dans les deux jours après avoir découvert des frais suspects - si vous attendez trop longtemps (plus de 60 jours), vous pouvez être entièrement responsable du paiement de la facture.

Les cartes de crédit sont plus sûres: Pour les dépenses quotidiennes et les achats en ligne, une carte de crédit est souvent plus sûre qu'une carte de débit.

Les cartes de débit ont un accès direct à votre compte chèque, de sorte que les fraudes et les erreurs peuvent immédiatement vider le compte, ce qui vous empêche de dépenser de l'argent et de faire des paiements de rebond. D'autre part, les cartes de crédit ont une période de grâce, ce qui vous permet de payer jusqu'à un mois plus tard (ou plus, si vous voulez payer des intérêts - ce que vous ne devriez pas faire).Obtenir des erreurs effacées signifie simplement que vous aurez temporairement une facture de carte de crédit plus élevée - mais votre compte bancaire ne sera pas touché.

Frais de TPV supplémentaires

Les frais de TPV peuvent également être des frais supplémentaires facturés par votre banque lorsque vous utilisez votre carte de débit. Si vous choisissez "Débit" à la caisse et utilisez votre code PIN, les banques facturent parfois des frais supplémentaires (généralement autour d'un dollar ou moins).

Les banques ne facturent pas toutes les commissions. Lisez les petits caractères à votre banque avant d'utiliser votre carte. Si votre banque facture des frais, vous avez plusieurs options:

• Utiliser une banque différente. Il est de plus en plus rare que les banques facturent ce type de frais, alors il y a de fortes chances que vous puissiez trouver une autre banque qui coûte moins cher. Vous pouvez même garder votre compte existant et ouvrir un compte en ligne (avec une carte de débit) qui vous permet d'utiliser du plastique gratuitement. Les petites coopératives de crédit locales sont également un bon pari.
• Choisissez plutôt "Crédit". Les banques gagnent moins de revenus lorsque vous choisissez "Débit", alors certaines personnes essaient de compenser en ajoutant des frais. Les frais peuvent être mineures, mais cela vous donne un coup de pouce pour choisir "Crédit" la prochaine fois. Cependant, les détaillants peuvent finir par payer un supplément lorsque vous faites cela, ce qui rend plus difficile pour vos magasins préférés de rester en affaires et d'offrir des prix bas.

À moins d'utiliser de l'argent ou des chèques, quelqu'un paie toujours des frais pour le traitement des paiements.

Les banques et les réseaux de traitement de cartes facturent les frais d'enregistrement aux détaillants lorsque vous payez avec du plastique. Les frais sont plus bas lorsque vous choisissez "Débit", ce qui rend les détaillants heureux. Si vous choisissez plutôt «Crédit», les détaillants paient des frais plus élevés (vous n'avez donc pas à le faire), mais vous devriez vous attendre à ce que ces détaillants vous répercutent les coûts sous forme de prix plus élevés.

Pour plus de détails sur la décision de débit contre crédit, consultez la section Fonctionnement des frais d'interchange.

Frais de chargement des détaillants?

Certains détaillants n'incluent pas ces frais dans leurs prix. Au lieu de cela, ils préfèrent facturer plus seulement aux clients qui créent les coûts supplémentaires (les clients qui paient via les réseaux de cartes de crédit les plus chers). Par exemple, ils peuvent facturer des frais aux clients qui paient à crédit, ou ils peuvent imposer un montant d'achat minimum pour les paiements par carte de crédit.

Est-ce légal? Les surtaxes et les conditions d'achat minimum sont autorisées dans certains états, mais les commerçants facturent parfois aux consommateurs plus qu'ils ne le permettent (et ils peuvent imposer des minimums quand ils ne sont pas censés le faire). Même lorsque les commerçants ne violent pas la loi, ils pourraient enfreindre les règles qu'ils ont accepté de suivre afin d'accepter le plastique.

Pour en savoir plus sur vos droits en matière de paiement en plastique, consultez les suppléments (et minimums) de cartes de crédit et les minimums de carte de débit.