Vidéo: Pourquoi vous devez avoir peur des impôts ? Interview Laurent De Moras 2025
Si le budget semble ennuyeux, c'est peut-être parce que vous vous y prenez mal.
Lorsque la plupart des gens envisagent de créer un budget, ils imaginent un budget strict pour les articles qui précise le montant exact à dépenser pour l'épicerie, l'essence, les services publics, les restaurants et autres dépenses.
Par exemple, la formule traditionnelle de budgétisation pourrait attribuer une allocation de 200 $ par mois pour les vêtements, 100 $ par mois pour les repas au restaurant et 350 $ par mois pour l'épicerie et les produits d'entretien ménager.
Budgétisation de la personnalité de type A ou de type B
La création et le maintien d'un budget de poste strict sont très structurés et demandent beaucoup de temps. La conception de ce type de structure fonctionne bien pour le type A méthodique et hautement organisé. Si vous tombez dans cette catégorie, vous êtes très orienté vers les détails, vous remboursez agressivement vos dettes ou vous réalisez des économies en gardant un objectif en tête. Vous êtes également très motivé pour optimiser vos finances.
Cependant, d'autres personnalités ont du mal à développer et à adhérer à ce type de structure.
Si vous avez tendance à être une personne de grande taille plutôt qu'une personne orientée vers le détail, cela signifie que vous êtes une personnalité de type B et vous devriez essayer cette méthode alternative.
Comment développer un système de «paiement par vous-même»
Le mode de budgétisation «Payer vous-même d'abord» commence lorsque vous écrivez combien vous rapportez à la maison. Par exemple, disons que vous gagnez 4 000 $ par mois en salaire net, après impôts.
Après avoir noté votre solde mensuel net, notez vos objectifs d'épargne. Vous pourriez décider de mettre de côté ce qui suit:
- 400 $ par mois pour un compte de retraite individuel
- 200 $ par mois pour acheter votre prochaine voiture en argent
- 100 $ par mois pour les futures réparations de voiture < 200 $ par mois pour les réparations et l'entretien futurs de la maison
- 50 $ par mois pour payer les congés annuels
- 50 $ par mois pour les franchises et coassurances futures d'assurance habitation, automobile et santé, que vous pourriez envisager un fonds d'urgence) <200 $ par mois (ou plus) pour payer les études collégiales de votre enfant, selon leur
- C'est 1 200 $ par mois que vous devez mettre dans les économies.
- Soustrayez 1 000 $ de votre revenu mensuel net de 4 000 $. Il vous reste 2 800 $ par mois. Vous pouvez dépenser cet argent librement, sans égard à la catégorie dans laquelle il tombe.
L'approche descendante
Ce système est vraiment facile parce que vous n'avez pas à vous soucier du pourcentage de votre argent qui va vers votre loyer par rapport à l'épicerie par rapport à l'électricité. Il suffit de tirer vos économies du haut, puis se détendre et vivre sur le reste.
Cet «anti-budget» est antithétique au modèle budgétaire traditionnel mais tout aussi efficace.
L'objectif d'un budget est de s'assurer que vous atteignez vos objectifs d'épargne. Le modèle traditionnel de budgétisation par postes est une approche ascendante. La méthode «Pay Yourself First» est une approche descendante. Les deux sont bien. Les finances personnelles sont
personnelles
, alors choisissez le style qui vous convient le mieux. Dans la méthode de budgétisation «payez-vous d'abord», vous payez d'abord dans votre épargne, puis vous dépensez le reste.
4 Façons simples de vous payer d'abord
Voir ce que signifie se payer d'abord et apprendre à le faire .
Devriez-vous payer d'abord les prêts étudiants ou les cartes de crédit?
Bien que les prêts étudiants puissent être le choix évident, il y a plusieurs facteurs à considérer pour décider s'il faut d'abord payer les prêts étudiants ou les cartes de crédit.
Qu'est-ce que cela signifie de vous payer d'abord?
Se demander ce que signifie «payez-vous d'abord», et comment cela peut vous aider à économiser plus d'argent? Voici comment cette méthode de gestion de l'argent permet de sauver un non-problème.