Un regard sur les mythes de confiance révocables

Tout au long de mes années d'exercice en tant qu'avocat en planification successorale, j'ai découvert certaines idées fausses que les gens ont à propos des fiducies de vie révocables. Apprenez ce que ces mythes communs sont et si vous êtes tombé pour l'un d'eux.

Mythe # 1 - Une fiducie révocable réduit les taxes successorales

Vrai ou faux : Une fiducie de vie révocable réduira votre facture de taxes successorales.

Faux - Une Fiducie Vivant révocable ne fait absolument rien pour réduire votre facture de taxes successorales.

Ses principaux objectifs sont de protéger votre vie privée, de planifier l'invalidité et d'éviter l'homologation. Période.

Cela dit, les couples mariés peuvent réduire leurs droits de succession en incorporant les fiducies AB dans leurs fiducies de vie révocables, mais les fiducies AB peuvent également être incorporées dans les derniers testaments. La différence est qu'une fiducie révocable protégera la vie privée du couple et leur permettra de planifier l'invalidité et d'éviter l'homologation. La Dernière Volonté et le Testament ne peuvent et ne font aucune de ces choses.

Mythe # 2 - Une fiducie révocable évite toujours l'homologation

Vrai ou faux : Une fiducie de vie révocable permettra toujours à vos proches d'éviter l'homologation.

Faux, pour deux raisons: (1) Une fiducie Vivante révocable ne peut pas éviter elle-même l'homologation - la fiducie doit être entièrement capitalisée pour éviter l'homologation, et (2) Parfois, les irrégularités de la loi rendent l'homologation nécessaire.

Une Fiducie Vivante non financée n'échappera pas à l'homologation - Trustmaker doit financer la fiducie en réintégrant les comptes et les biens immobiliers et en actualisant les bénéficiaires des comptes d'assurance-vie et de retraite, sinon, toute propriété non capitalisée devra être vérifiée.

En dehors de cela, même avec un Revocable Living Trust pleinement financé les lois de l'état où vous vivez au moment de votre décès peuvent exiger une procédure d'homologation pour couper les droits des créanciers, obtenir des biens de l'Etat exonérations d'impôt, garantir une détermination de propriété familiale pour une résidence principale, et / ou limiter le temps qu'une contestation peut être faite à la fiducie.

Dans ces situations, cependant, le processus d'homologation devrait prendre moins de temps et être moins coûteux qu'avec une administration d'homologation complète.

Mythe n ° 3 - Une fiducie révocable est fantaisie et compliquée

Vrai ou faux:

Une fiducie de vie révocable fait partie de la création d'un plan successoral complexe et sophistiqué. Faux

- Ces jours-ci, un Trust Living Revocable est la base d'un plan de succession solide pour la majorité des gens. Pourquoi? Parce que les avantages d'une fiducie vivante révocable l'emportent largement sur ceux d'un testament: Une fiducie protège votre vie privée, tandis qu'un testament devient un dossier public d'homologation pour le monde entier.

1. Un plan d'invalidité peut être intégré à votre confiance, tandis qu'un testament n'entre en vigueur qu'après votre décès.
2. Dans la plupart des cas, une fiducie entièrement financée évite l'homologation, alors que dans la plupart des situations, les biens qui passent en vertu d'un testament doivent être vérifiés.
3. Mythe # 4 - Une fiducie révocable protège vos biens contre les poursuites

Vrai ou faux:

Si vos biens sont détenus par votre Revocable Living Trust et qu'un créancier obtient un jugement contre vous, alors le créancier ne peut pas prendre les actifs appartenant à votre confiance. Absolument

Faux - Une Fiducie Vivant révocable ne fait rien pour protéger vos actifs contre les poursuites judiciaires pour deux raisons: (1) Vous pouvez modifier les conditions de la fiducie à tout moment et y mettre des actifs et (2) vous possédez toujours personnellement les actifs titrés au nom de la fiducie. La planification de la protection des biens

implique une analyse de vos objectifs financiers et successoraux à long terme, puis le positionnement ou le repositionnement de vos actifs pour être exemptés des réclamations des créanciers. Selon les lois de votre état, cela pourrait inclure l'investissement dans une résidence principale, l'assurance-vie, les comptes de retraite, les rentes et / ou les sociétés à responsabilité limitée; titrer les actifs au nom de l'un des conjoints ou en tant que locataires de l'ensemble; et / ou configurer une ou plusieurs approbations irrévocables . Malheureusement, une Fiducie Vivante Révocable ne peut pas protéger vos actifs contre les réclamations des créanciers - vous devrez créer un plan complet de protection des actifs en plus de votre confiance. Mythe # 5 - Une fiducie révocable élimine tout le travail après le décès de Trustmaker

Vrai ou faux:

Si vous avez créé et financé une fiducie de vie révocable, alors après votre décès, vos proches ont gagné Je dois faire n'importe quoi mais recueillir leurs chèques d'héritage. Faux

- C'est une idée fausse commune au sujet des fiducies vivantes révocables - c'est comme si les gens pensaient que leur confiance allait littéralement croître les bras et les jambes et courir à nettoyer leurs affaires après leur mort. Même si vos proches n'auront pas à aller en cour et à ouvrir une succession d'homologation, votre successeur fiduciaire aura encore quelques responsabilités et devoirs à remplir avant que vos bénéficiaires puissent récupérer leurs chèques. La clé est que votre successeur fiduciaire peut régler vos affaires sans avoir à se soucier d'un avocat d'homologation ou d'un juge qui néglige leur épaule. Avec une fiducie de vie révocable, les choses seront plus rationalisées et peuvent être accomplies plus rapidement par le fiduciaire successeur. Pourquoi? Parce que votre successeur fiduciaire n'aura pas à attendre une ordonnance du tribunal pour faire son travail. Mythe # 6 - Les fiducies révocables sont réservées aux personnes riches

Vrai ou faux:

Votre valeur nette n'est vraiment pas significative, vous n'avez donc pas besoin d'une fiducie de vie révocable. Faux

- Votre valeur nette n'est qu'un facteur à prendre en compte lorsque vous décidez si vous avez besoin d'une Fiducie Vivante Révocable. Il y a une multitude de raisons pour lesquelles vous devriez envisager de créer et de financer une fiducie qui n'a rien à voir avec votre valeur nette: Vous avez des enfants mineurs et vous nommez une fiducie puisque le bénéficiaire de vos comptes d'assurance ou de retraite gardera ces biens l'homologation et une tutelle supervisée par le tribunal.

• Vous possédez des biens immobiliers dans deux États ou plus et une fiducie aidera vos proches à éviter deux ou plusieurs administrations d'homologation.
• Vous voulez créer un régime d'invalidité qui vous gardera, vous et vos biens, en dehors d'une tutelle supervisée par le tribunal.
• Vous voulez donner à vos proches un accès essentiellement immédiat à votre propriété après votre décès au lieu d'attendre des semaines ou même des mois pour avoir accès à la cour des successions.
• Vous voulez garder vos affaires financières et l'identité de vos bénéficiaires privées après votre mort.
• Seulement vous, conjointement avec votre avocat en planification successorale, pouvez déterminer si une Fiducie Vivante Révocable vous convient, peu importe votre valeur nette.