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Est-ce que maximiser vos comptes de retraite est l'un de vos objectifs pour cette année? Êtes-vous curieux de savoir quelles sont les limites de cotisation de retraite pour l'année d'imposition en cours? Avez-vous besoin d'une introduction sur ce que sont les comptes de retraite, et pourquoi ils ont des limites de contribution?
Si vous avez l'intention d'ouvrir un compte de retraite, vous pouvez ignorer la section «Contexte» et aller directement aux limites de cotisation de retraite pour 2016.
Si vous êtes encore un peu perplexe, lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez épargner pour la retraite.
Les antécédents
Il existe une poignée de comptes différents qui vous aident à épargner pour la retraite.
Qu'est-ce qu'un 401k?
Le compte de retraite le plus populaire est le compte 401k, qui est offert par de nombreux employeurs. L'argent que vous mettez dans votre 401k s'appelle votre "contribution". "Cette contribution est faite avec de l'argent avant impôt. Cela signifie qu'au lieu de payer l'impôt sur le revenu de votre contribution maintenant, vous paierez des impôts des années plus tard lorsque vous retirerez cet argent.
Si vous êtes travailleur autonome et que votre entreprise n'a pas d'employés de droit commun autres que votre conjoint, vous pouvez créer une personne 401k pour vous-même. Ceci est parfois appelé un solo 401k. Vous avez le choix de verser des dollars avant impôt ou des dollars après impôt à votre Solo 401k.
Si vous voulez cotiser après impôt, ce qui veut dire que vous payez des impôts cette année, mais que vous n'avez pas à payer d'impôt lorsque vous retirez l'argent à la retraite, votre compte s'appellera Roth Solo 401k ou Roth Individual. 401k.
Qu'est-ce qu'un IRA?
Il existe quatre principaux types de comptes individuels de retraite, ou IRA: L'IRA SIMPLE, le SEP-IRA, l'IRA traditionnel et l'IRA Roth.
L'IRA traditionnel est financé avec des dollars avant impôt, tandis que l'IRA Roth est financé avec de l'argent après impôt. ( Voici un indice utile: chaque fois que vous entendez le mot «Roth», il indique «dollars après impôt».)
Vous pouvez percevoir un maximum de 5 500 $ par année ( en 2016) à une combinaison de vos comptes traditionnels IRA et Roth IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez dépenser 1 000 $ de plus en plus de cette limite.
En d'autres termes, votre contribution annuelle à votre IRA Roth plus votre IRA traditionnel ne peut pas être supérieure à 5 500 $ si vous avez 49 ans ou moins, ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Quelques exemples: Sally, 25 ans, contribue 5 500 $ à son Roth IRA. Elle n'est pas autorisée à contribuer à son IRA traditionnel la même année.
John, 57 ans, contribue 2 500 $ à son IRA Roth et 4 000 $ à son IRA traditionnel.
Benny, 44 ans, contribue 5 499 $ à son IRA Roth et 1 $ à son IRA traditionnel.
Vous pouvez établir vous-même un compte IRA traditionnel et Roth IRA.En revanche, seul votre employeur peut mettre en place un SEP-IRA pour vous. SEP-IRA sont souvent utilisés par ceux qui sont indépendants ou de petites entreprises.
Votre employeur peut contribuer jusqu'à 25% de votre salaire à un SEP-IRA - donc si vous êtes payé 80 000 $, votre employeur peut contribuer 20 000 $ à votre SEP-IRA.
Le SIMPLE IRA est également utilisé par les petites entreprises de 100 employés ou moins. Les contributions à l'IRA SIMPLE sont faites avec des dollars avant impôt.
Limites de cotisation de 2016
Il arrive que l'IRS décide d'augmenter les limites de cotisation de retraite, bien qu'il n'y ait pas eu d'augmentation énorme depuis l'année dernière.
Voici les limites actuelles pour vous permettre de rester sur la bonne voie avec vos objectifs:
401k - 18 000 $
Ceci s'applique aux plans Roth et Traditional 401k. Elle s'applique également aux cousins proches du 401k, appelés le 403b et le 457.
Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez ajouter 6 000 $ de plus à ce maximum - pour un total de 24 000 $ que vous pouvez stocker loin dans un 401k.
SEP-IRA - 53 000 $
Soyez prudent: vous ne pouvez contribuer que 25% de votre bénéfice net, jusqu'à concurrence de maximum de 53 000 $ .
Tradition et Roth IRA, IRA SIMPLE - 5 500 $
Vous ne pouvez contribuer que 5 500 $ à une combinaison de votre IRA traditionnel et de Roth, ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Vous pouvez contribuer 12 500 $ à un SIMPLE-IRA, ou 15 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
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