< < Comment préparer vos héritiers pour un transfert de richesse réussi

Nous sommes sur le point d'entrer dans une période de transfert de richesse si massive qu'elle constituera le transfert de richesse le plus important de l'histoire. Au cours des 50 prochaines années, plus d'un billion de dollars en actifs seront transférés chaque année totalisant 59 billions de dollars!

Même si nous ne voulons pas penser à la disparition de nos proches et de nos proches, il est important de parler des transferts de richesse maintenant. Sur les 59 billions de dollars qui seront transférés, 36 billions devraient aller aux héritiers.

Malheureusement, 70% des transferts de richesse ne réussissent pas et le principal responsable est les problèmes familiaux. Selon The Williams Group, la dynamique familiale et les problèmes non résolus parmi les membres de la famille jouent un rôle énorme dans l'échec des transferts de richesse. Alors que les bénéficiaires peuvent recevoir les actifs avec succès, c'est après le transfert que les conflits, les conflits et les échecs ont de bonnes chances de se réaliser.

Afin d'augmenter les chances d'un transfert de richesse réussi, nous suggérons plusieurs façons d'ouvrir la porte à une communication saine et honnête avec vos héritiers:

Informez vos héritiers de vos données financières. Nous évitons normalement de parler de nos finances personnelles, même avec des proches, mais vous devez vous assurer que vos héritiers connaissent suffisamment les détails de votre succession pour pouvoir assumer la gestion ou superviser les actifs une fois que vous êtes parti.

Impliquez vos héritiers dans le processus de planification successorale. Cela aidera à générer un dialogue sur la façon dont votre succession sera adoptée.

C'est aussi un bon moment pour travailler sur l'énoncé de mission de votre famille.

Si vous transmettez une entreprise ou un gros investissement, vous devriez parler avec vos héritiers de vos valeurs et de vos espoirs pour ces actifs. Clarifiez maintenant pour qu'ils ne laissent pas deviner plus tard.

Organisez vos documents financiers et conservez-les au même endroit. Vous ne voulez pas que vos héritiers se démènent pour trouver différentes parties de votre succession.

Conservez toutes ces informations dans un endroit sûr et informez vos héritiers de l'endroit où ils se trouvent.

Parlez à un conseiller familial de confiance. Cela peut jouer un rôle essentiel dans le succès du transfert de richesse. En engageant toute la famille, un conseiller familial peut aider à élaborer un plan dans le but à long terme d'aider la prochaine génération à prospérer. De nombreux conseillers familiaux animeront une série de conférences sur l'éducation des enfants financièrement responsables. Ils peuvent également fournir des conseils autour de la philanthropie pour introduire des stratégies de don ou créer une fondation familiale.

Aidez à établir la relation entre vos héritiers et votre équipe financière (conseiller financier, avocat en planification successorale et CPA). En aidant à forger tôt cette relation, vos héritiers auront des ressources à leur disposition si le transfert de richesse se complique. Cela aidera aussi à les préparer à leurs futurs rôles et à tout ce que l'héritage apporte.

Si vous êtes le bénéficiaire d'un héritage, il est essentiel d'utiliser judicieusement votre argent «nouvellement découvert». Ce n'est pas le moment de déménager dans un méga manoir, d'acheter un yacht ou d'aller faire des courses extravagantes. En fait, votre style de vie ne devrait pas vraiment changer du tout. L'argent que vous recevez peut être utilisé à bon escient de la façon suivante:

• L'élimination de la dette est une excellente façon d'utiliser une partie de votre transfert de richesse
• Ajoutez à votre fonds d'urgence six mois de dépenses
• Investir dans les réparations domiciliaires ou les investissements productifs d'actions
• Même si un héritage constitue vraiment de l'argent supplémentaire, économisez encore 80%
• Rappelez-vous qu'une communication familiale solide est la clé d'un transfert de richesse réussi. Si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet, téléchargez notre e-book, The Great Wealth Transfer.

Recherchez-vous des outils de planification financière? Vérifiez ceux-ci:

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Divulgation:

Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.

Wes Moss

est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014.