Vidéo: Comment rembourser ses dettes et ses crédits rapidement 2025
Beaucoup d'adultes, et même d'adolescents, ont des cartes de crédit dans leurs portefeuilles. Glisser est plus facile que de compter comptant pour payer, et c'est plus pratique puisque vous pouvez magasiner en ligne.
De plus, vous pouvez charger un certain montant d'argent et ne pas avoir à rembourser le montant total immédiatement.
Ça a l'air génial, non?
Mauvais.
Malheureusement, c'est le piège dans lequel tombent de nombreuses personnes qui ont une dette de carte de crédit. Ils n'utilisent pas leurs cartes correctement, et ils finissent par s'inquiéter de la façon dont ils vont payer l'énorme solde qui a augmenté.
Si vous voulez éviter les dettes de carte de crédit, ou si vous voulez éviter de revenir en arrière, les étapes suivantes vous montreront comment utiliser le plastique de façon responsable.
Remboursez votre solde en entier … tous les mois
Vous avez peut-être entendu dire que laisser un peu d'équilibre sur votre carte de crédit contribue à augmenter votre crédit. Eh bien, c'est un mythe. Vous ne devriez pas laisser un solde sur vos cartes de crédit si vous avez l'argent pour les rembourser.
Pourquoi? Parce que si vous laissez un solde (ce qui arrive généralement si vous payez seulement le minimum), alors vous serez facturé des intérêts. Les cartes de crédit ont une moyenne de 15% APR, ce qui signifie que vous paierez plus pour vos achats à la fin. Il est préférable de rembourser tout le solde avant ou à la date d'échéance.
En fait, si vous le pouvez, vous pourriez envisager d'effectuer plusieurs paiements tout au long du mois, comme une fois par semaine. Il y a même des gens qui font un paiement sur leur carte après chaque achat.
Et si vous avez des cartes récompenses et que vous essayez de gagner des points? C'est la même chose. Vous n'avez pas besoin de laisser un solde sur votre carte pour que vos points passent. Ils sont généralement affichés sur le prochain cycle de paiement.
L'une des pires façons de se retrouver dans une dette de carte de crédit est de simplement oublier que vous devez quelque chose.
Peut-être que vous ne regardez pas souvent vos relevés de carte de crédit ou que vous ne vous connectez pas à votre compte en ligne. Cela doit changer (surtout parce que cela vous rend vulnérable à la fraude).
Lorsque vous modifiez vos paramètres en ligne, recherchez un onglet "Paiements" qui devrait être proche de "gérer les paiements" ou "paiements automatiques" en dessous.
Avec les paiements automatiques, vous avez généralement plusieurs choix. Vous pouvez:
Effectuer le paiement minimum requis
- Rembourser la totalité de votre solde
- Payer le solde du relevé actuel
- Les deux dernières options peuvent être différentes, selon le dernier versement affiché et si vous avez effectué des achats à proximité de votre date d'échéance.
Bien que ce soit une excellente idée pour ceux qui ont des tampons dans leurs comptes de chèques, ce n'est pas si bon pour ceux qui ont des soldes bancaires fluctuants. Vous ne souhaitez pas opter pour des paiements entièrement automatiques, puis vous risquez de surcharger accidentellement votre compte car vous avez oublié que votre paiement était en cours.
Il y a quelques bonnes alternatives si c'est le cas pour vous.
Tout d'abord, vous pouvez définir vos propres rappels dans une application de calendrier sur votre téléphone. Deuxièmement, vous pouvez choisir de recevoir des courriels de votre compagnie de carte de crédit lorsque certains événements se produisent, par exemple lorsqu'un paiement est dû dans un certain nombre de jours. Ces notifications par e-mail se trouvent généralement dans les paramètres de votre compte.
Si les rappels ne fonctionnent pas du tout pour vous et que vous n'avez pas tendance à imputer beaucoup de frais à vos comptes, pensez à au moins choisir d'effectuer le paiement minimum pour être en sécurité.
Un dernier conseil - la plupart du temps, vous pouvez changer la date d'échéance de votre carte de crédit, ce qui pourrait vous faciliter la tâche si vous êtes payé de façon irrégulière.
Traitez votre carte de crédit comme votre carte de débit
Contrairement à la croyance populaire, les cartes de crédit ne sont pas égales à l'argent gratuit. Vous ne devriez jamais acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre avec de l'argent.
Un moyen plus simple de voir cela est de traiter votre carte de crédit comme votre carte de débit. Vous n'achèteriez pas quelque chose pour 500 $ si vous n'aviez pas ce montant de 500 $ dans votre compte bancaire, n'est-ce pas? Sinon, vous seriez confronté à des frais de découvert.
Le fait est que vous ne devriez jamais facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer au moment de l'achat. Donc, si vous avez un solde de 1 000 $ dans votre banque, vous ne devriez pas acheter quelque chose qui coûte 1 100 $.
Respectez votre budget
Que vous ayez un budget de poste «formel», ou suivez le budget 80/20, essayez et respectez-le autant que possible. La dette est habituellement le résultat d'achats impulsifs, donc si vous restez sur le chemin que vous vous fixez chaque mois, vous ne devriez pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
Cela nous amène à …
Différencier les besoins et les désirs
Avez-vous du mal à dire «non» aux choses que vous voulez acheter, budget ou budget? Ensuite, il pourrait être utile de clarifier ce qu'est un besoin et ce qu'est un besoin.
Si vous devez le faire, revenez à l'essentiel et ne facturez que ce dont vous avez
besoin, comme l'épicerie, l'essence, l'assurance, les services publics, etc. Utilisez l'argent pour le reste de vos dépenses. Je ne suis pas tenté de balayer chaque fois que vous voyez quelque chose que vous ne pouvez pas résister.
Ces types de cartes de crédit sont uniquement pour ceux qui sont extrêmement disciplinés dans leur utilisation du crédit, car il est très facile de se faire prendre en charge des achats uniquement pour gagner des points.
Vous avez peut-être même vu des publicités qui encouragent cela. Ils montrent une personne qui paie pour quelqu'un d'autre parce que cela signifie "points supplémentaires". Ce n'est pas la bonne façon d'utiliser une carte de crédit, et ce n'est pas le bon état d'esprit. Rappelez-vous, vous devriez seulement facturer ce que vous pouvez vous permettre.
La meilleure façon d'utiliser une carte de récompenses (et d'obtenir le bonus d'inscription) est de
achats planifiés. Peut-être êtes-vous en train de rénover votre maison, d'acheter de nouveaux meubles, d'effectuer du travail sur votre voiture ou de payer d'importantes primes d'assurance en même temps. Ce sont des choses pour lesquelles vous avez déjà budgété et qui vous permettront de répondre à l'exigence de dépenses pour obtenir des points d'inscription bonus. Encore une fois, soyez très prudent lorsque vous utilisez des cartes de récompenses, car elles ont tendance à avoir des APR plus élevés que les cartes de crédit ordinaires. Si vous ne payez pas votre solde en entier, vous serez facturé plus en intérêts, et cela annule les récompenses ou les remises en argent que vous avez gagné.
De plus, assurez-vous de savoir quelles sont les cartes récompenses pour lesquelles vous vous inscrivez. Certains sont strictement des cartes de remboursement, ce qui signifie que vous pouvez échanger vos points contre des crédits en espèces ou des relevés. D'autres sont des cartes de récompenses de voyage, et vous pouvez échanger vos points contre des billets d'avion ou des séjours à l'hôtel.
N'utilisez pas votre carte àBien sûr, la solution la plus simple pour éviter les dettes de carte de crédit est d'éviter d'utiliser votre carte à tout prix … au moins jusqu'à ce que vous maîtrisiez vos dépenses.
Certaines personnes gèlent leurs cartes de crédit dans un bloc de glace pour pouvoir les utiliser une fois qu'elles se sentent plus en confiance, alors que d'autres peuvent couper leur carte et s'abstenir d'utiliser le crédit pendant une longue période.
C'est à vous de connaître vos limites et de choisir en conséquence.
Il n'est pas difficile d'éviter la dette de carte de crédit
Tant que vous connaissez vos habitudes de dépenses, suivez votre budget et vérifiez pour voir combien de solde vous avez sur votre carte, vous devriez pouvoir pour éviter la dette de carte de crédit sans trop d'effort. Ce n'est que lorsque vous commencez à charger tout et n'importe quoi sans tenir compte de ce que vous avez dans la banque que vous êtes à risque. Suivez les étapes ci-dessus et appréciez moins de stress autour des paiements par carte de crédit.
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