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Les calculatrices de retraite peuvent être très utiles pour planifier votre avenir financier. Toutefois, comme l'indique le document de recherche de février 2016 intitulé L'efficacité des outils de planification de la retraite accessibles au public, «les conseils fournis par la majorité de ces outils sont extrêmement trompeurs pour les ménages».
Avec autant de choix, une calculatrice de retraite peut vous amener à croire que vous aurez des milliers d'autres revenus de retraite, tandis qu'une autre peut dire que vous risquez de manquer d'argent.
Ce problème est documenté dans la présentation Le problème imminent avec les calculateurs de planification de la retraite par l'Association de l'industrie du revenu de retraite.
Alors, comment savez-vous quelle calculatrice de retraite vous devriez utiliser? Cela dépend de quelques facteurs, y compris votre phase de vie et la complexité de votre situation.
Méthodologie
Dans le tableau de bord ci-dessous, il y a trois critères principaux pour le classement, la précision, la facilité d'utilisation et la formation. Chaque calculatrice a été assignée dans chaque catégorie, 3 étant les meilleures. L'exactitude a finalement été pondérée à 60% du score final, la convivialité et l'éducation représentant chacun 20%.
Calculatrice de retraite Scorecard
| Précision | Facilité d'utilisation | Éducation | Résultat pondéré | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basique | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nouvelle Retraite | 3 | 3 | 2 | 2. 8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2. 6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2. 4 |
| T. Rowe Prix | 2 | 3 | 2 | 2. 2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguard | 1 | 3 | 2 | 1. 6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1. 6 |
| Fidélité | 1 | 2 | 1 | 1. 2 |
Précision
La composante de précision du tableau de bord de la calculatrice de retraite fait référence à la fiabilité des résultats affiché.
La pire erreur qu'un retraité puisse faire est de ne planifier que dans le meilleur des cas. Après avoir recherché plusieurs outils en ligne, il est évident que certains présentent seulement le meilleur des cas, ce qui peut laisser les utilisateurs à risque de ne pas atteindre leurs objectifs de retraite.
Une calculatrice avec un score élevé en précision sera polyvalente.
Cela signifie qu'il offrira de nombreuses options de saisie qui vous permettront de personnaliser les données en fonction de votre situation. Ces options incluent, mais ne sont pas limitées à, la possibilité de personnaliser les intrants pour la sécurité sociale, les pensions, l'inflation, l'ordonnancement des dépenses avancées, les dates de retraite différentes entre les conjoints, et plus encore. La raison pour laquelle une calculatrice polyvalente est plus précise est parce qu'elle capture plus de points de données et minimise le risque d'une sortie simplifiée qui repose sur des données inexactes.
Ergonomie
La facilité d'utilisation intègre plusieurs composants tels que la facilité d'utilisation et l'attrait visuel.Un outil difficile à lire est encore plus difficile à comprendre. Les outils qui utilisent des graphiques en plus des chiffres peuvent être utiles car voir comment l'argent va et vient est plus facile à comprendre pour la plupart des gens.
Un autre élément clé de la convivialité est la possibilité de modifier facilement les entrées. Un outil qui permet de modifier la page de résultats est particulièrement utile car il empêche les utilisateurs de redémarrer l'ensemble du processus s'ils font une erreur ou s'ils souhaitent exécuter un autre plan. De plus, avoir l'option d'enregistrer est toujours bénéfique, car vous pouvez sous-estimer le temps nécessaire pour terminer le processus ou avoir besoin de temps pour rassembler les bonnes informations.
Éducation
La composante éducation de la note comprend l'explication de la méthodologie, les fonctions d'aide et les conseils généraux de l'outil. Une calculatrice qui explique tout bien, mais ne permet pas à l'utilisateur de trouver facilement l'explication ne sera pas bien dans ce domaine. Par exemple, la méthodologie est parfois bien expliquée, mais elle est cachée au bas du site dans une page de termes et conditions. Cela le rend presque inutile puisque la plupart des utilisateurs ne le liront pas ou ne le prendront pas en compte lors de l'achèvement de la calculatrice.
L'orientation est un autre critère important dans cette catégorie. Ceci n'est pas présent dans la plupart des calculatrices de retraite mais peut être la partie la plus précieuse des outils qui la fournissent. Le guidage est généralement affiché à la fin d'un programme ou sur la page d'entrée située sur le côté de la page.
Calculs de retraite à la retraite
Un autre problème avec les calculatrices de retraite traditionnelles est qu'elles ne vous donnent souvent pas une image précise de ce que sera votre revenu de retraite après impôt. Il est probable que vous paierez des impôts à la retraite, et le montant d'impôt que vous paierez dépendra de nombreux facteurs qui manquent à la plupart des calculatrices de retraite.
Même si un calculateur de retraite est un bon début, il est préférable de rencontrer un planificateur de retraite expérimenté afin qu'il puisse vous aider à élaborer un plan personnalisé adapté à votre situation personnelle.
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