Solde Votre compte bancaire: modèles, formulaires et astuces

Voulez-vous savoir exactement combien vous avez à dépenser de votre compte bancaire? Souhaitez-vous détecter les erreurs (y compris les erreurs bancaires et les erreurs que vous avez commises) avant qu'elles ne causent des problèmes majeurs? Équilibrer votre compte bancaire vous permet de garder une trace de tout dans votre compte, et c'est une tâche relativement facile à remplir.

Dans le passé, vous équilibriez votre chéquier sur papier. Il n'y a rien de mal à continuer ainsi, mais vous préférerez peut-être des options supplémentaires.

Donc, si vous cherchez un outil pour vous aider à garder une trace des choses, plusieurs d'entre eux sont énumérés ci-dessous.

Une fois que vous aurez votre outil de prédilection, nous discuterons de la manière et de la manière d'équilibrer votre compte.

• Équilibrage sur papier: Si vous aimez utiliser un crayon et du papier, vérifiez le verso de vos relevés bancaires - il y a probablement un modèle imprimé ici. Vous pouvez également télécharger et imprimer ce formulaire PDF.
• Tableurs Excel: Pour les utilisateurs de Microsoft Office, il existe un modèle de feuille de calcul Excel simple et des versions plus robustes qui suivent vos catégories de dépenses pour vous.
• Google Sheets: Pour suivre tout ce qui se passe dans votre compte Google, utilisez cette version de chéquier classique ou optez pour la conception la plus simple possible.
• Open Office: Les fans Open Source disposent également d'un excellent modèle disponible.

Comment équilibrer votre compte

Peu importe le format que vous utilisez, vous devriez être en mesure d'accomplir deux tâches essentielles:

1. Sachez combien d'argent vous pouvez dépenser.
2. Passez en revue les transactions pour repérer les erreurs ou les signes de vol d'identité dans votre compte.

L'un des modèles ci-dessus vous aidera à le faire.

Pour commencer, récupérez votre solde de compte le plus récent. Traditionnellement, vous obtenez ce numéro de votre relevé mensuel, mais vous pouvez également obtenir un solde en ligne en temps réel (il est toujours utile d'équilibrer votre compte, même si vous pouvez voir un solde de compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7).

Étape 1: Entrez votre solde le plus récent sur votre formulaire ou votre feuille de calcul. Recherchez une entrée avec un nom tel que:

• Solde de fin affiché sur la déclaration
• Solde de fin précédent
• Solde de début

Étape 2: A dd dépôts manquants et crédits au solde ci-dessus. Ce sont des éléments qui n'apparaissent pas encore comme des transactions dans votre compte, mais vous êtes certains seront crédités avant de dépenser de l'argent.

Par exemple, vous pourriez avoir déposé des fonds dans un guichet automatique au cours du week-end (et vous savez par expérience que votre banque créditera le montant intégral sur votre compte le lundi), ou vous pourriez savoir que les salaires de votre employeur arriveront votre compte avant une certaine date.

Pour les tableurs et les gabarits avec des colonnes séparées pour les dépôts et les retraits, les dépôts vont dans la colonne intitulée «Crédits»."

Étape 3: Soustrayez les éléments en suspens. Ce sont des retraits et des paiements qui n'apparaissent pas encore comme des transactions dans votre compte, mais vous savez qu'ils vont bientôt toucher le compte. Par exemple, vous pourriez avoir écrit un chèque à quelqu'un qui ne l'a pas encore déposé (vous aurez un enregistrement de ces éléments dans votre registre de chèques), ou vous pourriez savoir que votre paiement hypothécaire sera automatiquement déduit dans un proche avenir.

Pour les tableurs et les gabarits avec des colonnes séparées pour les dépôts et les retraits, les retraits et les paiements, allez dans la colonne intitulée «Débits. "

Étape 4: Faites le calcul. Vous avez maintenant ce qui suit:

• Le solde déclaré par votre banque
• Ajouts à votre compte (Étape 2)
• Éléments à soustraire de votre compte (Étape 3)

Alors ajoutez le tout, et vous vous saurez combien d'argent vous êtes réellement en mesure de dépenser de votre compte. Encore une fois, soyez prudent à l'étape 2: Seuls les éléments dont vous êtes sûrs seront crédités sur votre compte avant de dépenser de l'argent.

Étape 5: Examiner les transactions. Regardez toutes les transactions sur votre relevé bancaire (ou en ligne) et comparez les chèques payés à votre registre de chèques. Si vous n'êtes pas sûr de ce qu'est un problème, déterminez-le: il peut s'agir d'un vol d'identité, d'une erreur bancaire ou d'une «charge grise» pour un abonnement que vous avez précédemment autorisé mais que vous devez annuler. Dans de rares cas, cela peut signifier que vous avez fait une erreur et oublié quelque chose.

Un moyen facile d'examiner les transactions est de marquer les transactions qui sont légitimes et que vous avez recoupées avec votre registre de chèques.

• Si vous le faites sur du papier , cochez chaque élément de votre registre de chèques après l'avoir trouvé sur votre relevé bancaire (et cochez chaque élément de votre relevé après trouvez-le dans votre registre de chèques).
• Si vous effectuez cette opération en ligne , marquez les transactions que vous avez réconciliées avec quelque chose comme "1. "De cette façon, vous pouvez facilement trier votre feuille de calcul pour trouver toutes les transactions qui manquent ce drapeau. Vous pouvez également colorer les cellules pour pouvoir les scanner visuellement et voir si quelque chose manque.

Étapes du bonus: Maintenant que vous avez examiné chaque transaction, vous devriez pouvoir éviter toute surprise majeure. Mais vous pouvez faire encore plus pour optimiser votre compte bancaire.

• Configurez des alertes pour que votre banque vous avertisse automatiquement de tout retrait important ou si votre solde tombe en dessous d'un certain niveau. La plupart des banques et coopératives de crédit peuvent envoyer des alertes par SMS ou par e-mail en fonction des règles que vous spécifiez.
• Conservez un tampon d'argent sur votre compte afin de pouvoir absorber des surprises. Les frais de fonds insuffisants peuvent facilement coûter 35 $ ou plus, et votre banque peut toujours appliquer ces frais même si vous vous désengagez de la protection de découvert.
• Evaluez les options de découvert et décidez si vous souhaitez une protection de découvert sur votre compte. Si vous comptez sur les découverts pour financer vos dépenses (ou «éviter l'embarras»), il y a un problème. Mais si vous le gardez là juste en cas d'urgence (et ne payez jamais les frais) cela peut avoir du sens.Certaines options, comme un transfert d'épargne ou une marge de crédit à découvert, peuvent être moins coûteuses que la protection contre les découverts traditionnels.