Comment réagir à une augmentation de taux d'intérêt de carte de crédit

Ne serait-ce pas bien si les taux d'intérêt bas durent pour toujours? Malheureusement, le dicton "Toutes les bonnes choses doivent prendre fin" est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de cartes de crédit.

L'une des pratiques les plus connues des émetteurs de cartes de crédit est l'augmentation soudaine des taux d'intérêt. Bien sûr, l'une des raisons pour lesquelles cela semble si soudain, c'est que la plupart des émetteurs de cartes de crédit doivent seulement vous envoyer un préavis de 15 jours avant d'augmenter votre taux d'intérêt.

1. Désactiver le taux supérieur

Lorsque votre taux d'intérêt augmente, vous avez généralement une période d'exclusion vous permettant de refuser la modification du taux d'intérêt. Si vous vous excluez, votre compte sera fermé et vous pourrez continuer à payer votre solde au taux d'intérêt inférieur. Une fois le solde entièrement remboursé, vous ne pourrez plus utiliser la carte, car le compte a été fermé.

Dans certains cas, vous ne voudrez peut-être pas fermer votre compte de carte de crédit, car cela nuira à votre pointage de crédit, comme s'il y a déjà un solde ou que votre carte de crédit est la plus ancienne. Dans ce cas, il y a d'autres choses que vous pouvez faire.

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2. Négocier un taux inférieur

Appelez l'émetteur et abaissez-le. Si votre taux d'intérêt a augmenté en raison d'une défaillance ou d'un défaut de votre part, vous pourriez ne pas être en mesure d'augmenter le taux d'intérêt, même s'il s'agissait d'une carte de crédit différente. D'un autre côté, si vous avez toujours payé votre compte à temps et qu'une erreur a entraîné une augmentation du taux d'intérêt, vous pourriez être en mesure de convaincre votre émetteur de carte de baisser votre taux d'intérêt.

3. Rembourser la balance immédiatement

Rembourser autant de solde que possible avant que l'augmentation ne prenne effet. Si vous pouvez réduire votre solde avant que le nouveau taux d'intérêt prenne effet, vous ne ressentirez pas le poids du taux. Vous devrez peut-être réduire les dépenses dans d'autres domaines pour mettre plus d'argent sur votre solde de carte de crédit.

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4. Transférer vers une carte de taux inférieur

Transférer le solde vers une carte de crédit à taux d'intérêt inférieur. Avant de faire le transfert de solde, assurez-vous d'avoir suffisamment de crédit disponible pour gérer le nouveau solde. Vous pouvez également comparer les frais de transfert de solde au coût de remboursement de votre solde au taux d'intérêt plus élevé. Les frais de transfert de solde peuvent dépasser les frais financiers supplémentaires que vous paieriez. Dans ce cas, le transfert du solde vous coûterait réellement.

5. Acceptez les modifications

Conservez la carte et remboursez le solde au taux d'intérêt le plus élevé et le plus récent. Bien que ce ne soit pas la solution la plus souhaitable, il se peut qu'elle soit la seule disponible. Si aucune des autres options ne fonctionne, vous devrez payer le solde au taux d'intérêt plus élevé.Dans ce cas, vous devriez toujours payer le solde le plus rapidement possible pour éviter de payer des frais financiers élevés.

Tant que vous continuez d'effectuer vos paiements à temps (pour tous vos comptes) et que vous restez en deçà de votre limite de crédit, l'émetteur de votre carte de crédit peut réduire votre taux d'intérêt après six à douze mois. N'ayez pas peur d'appeler et demander un taux inférieur si vous devez.